Договор залога автомобиля в обеспечение договора займа

Как правильно оформить договор залога автомобиля?

Залог – это один способов обеспечения обязательств, предусмотренный Гражданским кодексом Российской Федерации. При получении банковского кредита, частного или банковского финансового займа, в случае заключения некоторых договоров, например, поставки или подряда, залог может быть использован как гарантия, что должник в полном объеме вернет кредит или погасит свои долговые обязательства.

Залог автомобиля в кредите

Эту прописанную в праве особенность залога активно используют банки при выдаче кредитов. Причем, чаще всего объектом залога являются имущество, которое заемщик собирается приобрести в кредит. Так, при покупке квартиры по ипотеке залогом будет само ипотечное жилье, земельного участка – купленное в кредит землевладение, при выдаче автокредита в качестве залога используется новоприобретенное транспортное средство. Для банка это самый простой способ определения соответствия стоимости залога и размера долговых обязательств заемщика.

Залоговое имущество может передаваться на хранение кредитору до погашения заемщиком долга в полном объеме или оставаться у заемщика.

Поэтому банки при выдаче кредитов всегда передают купленное имущество заемщику. Гарантии возврата денежных средств оформляются в виде договора залога (при автокредите, например) или закладной (в случае выдачи ипотечного кредита).

При выдаче кредита «чистота» залога (того же автомобиля) для кредитора очевидна: новый товар свободен от каких-либо обременений. В иных ситуациях кредитор может проверить, нет ли повторного залога одного и того же имущества. Это особенно актуально в ситуациях, когда в качестве залога используется собственность, либо бывшая в употреблении, либо та, которую залогодатель получит в будущем.

Залог автомобиля в договоре

Юридически право залога оформляется в виде договора. В этом документе обязательно описываются предмет залога, содержание, размер и сроки исполнения обязательств, которые залог обеспечивает, указание на обстоятельства и договор, в связи с которыми эти обязательства возникли.

Так, при получении автокредита в договоре залога описывается кредитный автомобиль с указанием сведений, указанных в паспорте транспортного средства (VIN, № шасси и т. п.), и его стоимость. Также упоминается кредитный договор (номер, дата, иные сведения о нем), полная сумма долга (размер самого кредита плюс проценты и иные платежи, если есть), срок и условия погашения займа. Также договор определяет, как залоговый автомобиль может быть реализован как в случае судебного решения, так и во внесудебном порядке.

Договор залога автомобиля оформляется в простой письменной форме и его не требуется регистрировать в государственных органах. Сведения о залоге могут быть внесены в нотариальный реестр, если одна из сторон по договору об этом позаботится.

Как и любая другая сделка, договор залога может быть признан недействительным. В соответствии с Гражданским кодексом основаниями для этого является нарушение требований к содержанию и оформлению договора залога: отсутствие информации о предмете залога, о размере, сроках и существе обязательств, об условиях реализации залога. Условия и требования, нарушающие нормы действующего законодательства, являются ничтожными, несмотря на то, что они включены в текст договора залога.

В соответствии с Гражданским кодексом договор залога может быть подписан только собственником имущества. В момент выдачи кредита заемщик еще таковым не является, так как договор купли-продажи оформляется только после оплаты товара.

Чтобы было понятнее, в идеале очередность действий должна быть такой: человек подписывает кредитный договор, в текст которого обязательно включается пункт о том, что автомобиль выступает залогом в данной сделке, получает кредит, этими деньгами оплачивает покупку и возвращается в банк для подписания договора залога.

Если по каким-то причинам заемщик уклонился от подписания договора залога, банк вправе расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке и потребовать возврата всей суммы займа. Автомобиль по запросу банка может быть арестован до тех пор, пока спор не будет урегулирован.

Залог в споре

Маловероятно, что рядовому клиенту удастся изменить формулировки в банковском договоре. Если условия договора не нравятся клиенту, банк не будет искать компромиссные условия кредитного или залогового договоров, а просто не выдаст кредит.

Но следует четко понимать следующее:

Выдавая заемщику деньги, банк ожидает возврата долга именно в денежной, а не в иной форме. Банк не торгует автомобилями и квартирами, для него это непрофильная деятельность, отвлекающая от основных функций. Он заинтересован в возврате собственных средств поэтому при оценке вашего автомобиля банку интересно лишь одно: хватит ли средств, вырученных от реализации залога, для погашения долга.

Иными словами и на не очень конкретном примере:

Вы покупаете автомобиль стоимостью один миллион рублей. Автосалон вам сделал скидку в сто тысяч. Четыреста тысяч у вас есть, пятьсот – берете в кредит. Еще комиссии, страховка, еще какие-нибудь платежи, допустим, шестьсот тысяч рублей – размер кредита, выданного на пять лет. Плюс проценты. Предположим, месячный платеж – десять тысяч рублей. Проходит, скажем, год, и вдруг вы понимаете, что это бремя становится для вас неподъемным. А вы уже заплатили: первоначальный взнос – четыреста тысяч, сто двадцать тысяч рублей кредита с процентами, восемьдесят тысяч рублей за КАСКО. Шестьсот тысяч кровных денег. А ваш автомобиль банк, скорее всего, оценит в сумму, достаточную только для погашения долга: банку выгодно занизить оценочную стоимость автомобиля для более быстрой и гарантированной продажи. В случае досудебной реализации автомобиля банк вернет свое, а вы – ни копейки.

Если, не дай бог, вы поняли, что больше не справляетесь с выплатой кредита, то судебное разрешение этой ситуации для вас выгоднее: суд обязательно проведет оценку залогового имущества по рыночной цене, и продавать автомобиль будут судебные приставы на торгах, а не компании, аффилированные с банком.

Но лучше ситуацию до этого не доводить. Рассмотрите варианты реализации автомобиля самостоятельно (например, найдите покупателя) и предложите банку такой вариант возвращения долга: вы продаете машину и вносите всю сумму оставшегося долга в качестве досрочного погашения кредита. При соблюдении определенных гарантий своих интересов, банк вполне может пойти вам навстречу.

Залог – это история об ответственном поведении взрослого человека в мире взрослых людей. А не о чуде и добрых волшебниках.

Займ под залог автомобиля

Примерная форма договора залога транспортного средства (автомобиля) (подготовлено экспертами компании «Гарант»)

ГАРАНТ:

Примечание. Настоящая форма разработана в соответствии с положениями § 3. гл. 23 ГК РФ.

Договор залога транспортного средства (автомобиля)

[ место заключения договора ] [ число, месяц, год ] [ Полное наименование юридического лица ] в лице [ должность, Ф. И. О. ], действующего на основании [ наименование документа, подтверждающего полномочия ], именуемое в дальнейшем «Залогодержатель», с одной стороны и

[ полное наименование юридического лица ] в лице [ должность, Ф. И. О. ], действующего на основании [ наименование документа, подтверждающего полномочия ], именуемое в дальнейшем «Залогодатель», с другой стороны, а совместно именуемые «Стороны», заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. Залогодатель предоставляет Залогодержателю в залог без фактической передачи в качестве обеспечения исполнения обязательства по договору [ наименование ] N [ значение ] от [ число, месяц, год ] транспортное средство марки [ вписать нужное ], [ значение ] года выпуска, регистрационный номер [ значение ], идентификационный номер (VIN) [ значение ], модель [ вписать нужное ], номер двигателя [ значение ], шасси (рама) N [ значение ], кузов (коляска) N [ значение ], цвет [ вписать нужное ], мощность двигателя, л.с. (кВт) [ значение ] (далее — транспортное средство, автомобиль, имущество).

1.2. Транспортное средство принадлежит Залогодателю на праве собственности, что подтверждается [ наименование правоустанавливающего документа ].

1.3. Транспортное средство не обременено какими-либо обязательствами Залогодателя перед третьими лицами и свободно от их притязаний, под арестом не состоит.

1.4. По соглашению Сторон оценочная стоимость автомобиля составляет [ сумма цифрами и прописью ] руб.

Изменение рыночной стоимости автомобиля после заключения настоящего договора не является основанием для изменения или прекращения залога.

1.5. Указанное в п. 1.1. настоящего договора транспортное средство будет находиться по адресу: [ вписать нужное, например, адрес стоянки, гаража ].

1.6. По настоящему договору Залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Залогодателем обязательств, предусмотренных пунктом 2.1 настоящего договора получить удовлетворение из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами Залогодателя.

2. Существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом

2.1. Залог транспортного средства обеспечивает исполнение Залогодателем следующих обязательств по договору [ наименование договора ] от [ число, месяц, год ] N [ значение ]:

— по основному долгу: [ сумма цифрами и прописью ] руб.;

— по уплате процентов в сумме [ сумма цифрами и прописью ] руб.;

— по уплате штрафных санкций в порядке и размере согласно договору [ наименование ].

2.2. Сроки и порядок исполнения обязательств Залогодателя по договору [ наименование ]: [ вписать нужное ].

2.3. Залог имущества по настоящему договору обеспечивает требование Залогодержателя по договору [ наименование ] в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, включая проценты, пеню, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также расходов по взысканию и реализации заложенного имущества.

2.4. При изменении условий договора [ наименование ] залог транспортного средства по настоящему договору обеспечивает выполнение Залогодателем обязательств по договору [ наименование ] с учетом внесенных в него изменений.

3. Права и обязанности сторон

3.1. Залогодатель обязуется:

3.1.1. Принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного транспортного средства, в том числе для защиты его от посягательств и требований со стороны третьих лиц, а также не совершать действия, которые могут повлечь утрату заложенного имущества или уменьшение его стоимости.

3.1.2. Немедленно уведомлять Залогодержателя о возникновении угрозы утраты или повреждения заложенного имущества.

3.1.3. В течение [ значение ] дней с момента подписания настоящего договора застраховать транспортное средство от риска угона, утраты и причинения ущерба на сумму [ сумма цифрами и прописью ] руб. в [ наименование страховой компании ].

3.1.4. Не препятствовать Залогодержателю контролировать выполнение Залогодателем условий настоящего договора.

3.1.5. Не передавать имущество в последующий залог третьим лицам без согласия Залогодержателя.

Не продавать имущество, не передавать его в аренду или безвозмездное пользование, не распоряжаться им иным способом без письменного согласия Залогодержателя.

Читайте также  Какие банки дают кредит под залог автомобиля

3.2. Залогодержатель обязуется по требованию Залогодателя выдавать ему документ о полном или частичном выполнении Залогодателем обеспеченного залогом обязательства.

3.3. Залогодержатель имеет право:

3.3.1. Проверять по документам и фактически наличие, состояние и условия хранения заложенного транспортного средства.

3.3.2. Требовать от Залогодателя применения мер, необходимых для сохранения заложенного автомобиля.

3.3.3. Требовать от любого лица прекращения посягательств на заложенное имущество, угрожающих его утратой либо повреждением.

3.3.4. Передать свои права по настоящему договору другому лицу с соблюдением правил о передаче прав кредитора путем уступки требования.

3.3.5. Потребовать досрочного исполнения Залогодателем обеспеченного залогом обязательства в случаях:

— если заложенное имущество выбыло из владения Залогодателя не в соответствии с условиями настоящего договора;

— утраты заложенного имущества по обстоятельствам, за которые Залогодержатель не отвечает, если Залогодатель не заменил его другим равноценным имуществом;

— невыполнения Залогодателем обязанности по предупреждению в письменной форме Залогодержателя о всех известных Залогодателю к моменту заключения настоящего договора правах третьих лиц на предмет залога;

— непринятия Залогодателем необходимых мер для обеспечения сохранности заложенного имущества, а также совершение действий, которые могут повлечь утрату заложенного имущества или уменьшение его стоимости;

— нарушения Залогодателем обязанности, предусмотренной п. 3.1.3 настоящего договора;

— иных случаях, предусмотренных действующим законодательством.

3.3.6. После неисполнения Залогодателем требования о досрочном исполнении обязательства, обеспеченного залогом, обратить взыскание на заложенное имущество до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства в случаях, предусмотренных п. 2 ст. 351 ГК РФ.

3.3.7. Преимущественно перед другими кредиторами Залогодателя получить удовлетворение обеспеченного залогом требования также за счет:

— страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение произошли не по причинам, за которые Залогодержатель отвечает;

— причитающегося Залогодателю возмещения, предоставляемого взамен заложенного имущества, в частности если право собственности Залогодателя на имущество прекращается по основаниям и в порядке, которые установлены законом, вследствие изъятия (выкупа) для государственных или муниципальных нужд, реквизиции или национализации, а также в иных случаях, предусмотренных законом;

— причитающихся Залогодателю или Залогодержателю доходов от использования заложенного имущества третьими лицами.

3.3.8. При недостаточности суммы, вырученной в результате обращения взыскания на заложенное имущество, для погашения требования, удовлетворить свое требование в непогашенной части за счет иного имущества Залогодателя, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге.

Если сумма, вырученная в результате обращения взыскания на заложенное имущество, превышает размер обеспеченного залогом требования Залогодержателя, разница возвращается Залогодателю.

3.4. Залогодатель имеет право:

3.4.1. Пользоваться транспортным средством в соответствии с его назначением.

3.4.2. С согласия Залогодержателя произвести замену предмета залога.

3.4.3. В случае если предмет залога погиб или поврежден либо право собственности на него прекращено по основаниям, установленным законом, в разумный срок восстановить предмет залога или заменить его другим равноценным имуществом.

4. Ответственность сторон

4.1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств по настоящему договору Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

4.2. Залогодатель несет риск случайной гибели или случайного повреждения заложенного имущества.

5. Последующий залог

5.1. В случае, если имущество, указанное в п. 1.1. настоящего договора, станет в будущем предметом еще одного залога в обеспечение других требований (последующий залог), требования последующего залогодержателя удовлетворяются из стоимости этого имущества только после требований Залогодержателя.

5.2. Старшинство залогов может быть изменено только по соглашению залогодержателей или соглашением между одним, несколькими или всеми залогодержателями и Залогодателем.

Данные соглашения не затрагивают права и интересы Залогодержателя, если он не является одной из сторон таких соглашений.

5.3. Залогодатель при заключении последующего договора залога обязуется незамедлительно уведомить об этом Залогодержателя, а также по его требованию сообщить сведения о последующем залоге, предусмотренные пунктом 1 статьи 339 Гражданского кодекса РФ.

5.4. Очередность удовлетворения требований залогодержателей устанавливается в соответствии с условиями п. 5.1 настоящего договора и ст. 342.1 Гражданского кодекса РФ.

5.5. Последующий договор залога должен быть заключен на следующих условиях: [ вписать нужное ].

6. Порядок разрешения споров

6.1. Споры и разногласия, которые могут возникнуть при исполнении настоящего договора, будут по возможности разрешаться путем переговоров между Сторонами.

6.2. В случае, если Стороны не придут к соглашению, споры разрешаются в соответствии с действующим законодательством РФ в [ наименование суда ].

7. Заключительные положения

7.1. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим договором, Стороны руководствуются действующим гражданским законодательством Российской Федерации.

7.2. Настоящий договор вступает в силу с момента его подписания Сторонами и действует до прекращения обеспеченного залогом обязательства или наступления других обстоятельств, предусмотренных действующим гражданским законодательством РФ.

ГАРАНТ:

Примечание. Согласно п. 3 ст. 339 ГК РФ договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма. Договор залога в обеспечение исполнения обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удостоверению.

Также согласно п. 4 ст. 339.1. ГК РФ залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1-3 указанной статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге движимого имущества.

7.3. Все изменения и дополнения к настоящему договору оформляются дополнительными соглашениями Сторон в письменной форме, которые являются неотъемлемой частью настоящего договора.

7.4. Настоящий договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из Сторон.

8. Реквизиты и подписи сторон

[ должность, подпись, инициалы, фамилия ] [ должность, подпись, инициалы, фамилия ]

Актуальная версия заинтересовавшего Вас документа доступна только в коммерческой версии системы ГАРАНТ. Вы можете подать заявку на получение полного доступа к системе бесплатно на 3 дня.

Купить документ —> Получить доступ к системе ГАРАНТ

Если вы являетесь пользователем интернет-версии системы ГАРАНТ, вы можете открыть этот документ прямо сейчас или запросить по Горячей линии в системе.

Примерная форма договора залога транспортного средства (автомобиля)

Разработана: Компания «Гарант», июль 2014 г.

Договор залога автомобиля между физическими лицами для займа

Договор займа представляет собой документ, согласно которому одно лицо предоставляет другому определённое имущество с необходимостью его возврата через некоторое и уплаты процентов. В подавляющем большинстве случаев объектом договора займа выступают денежные средства. В данной статье рассмотрим договор залога автомобиля и образец заполнения.

Вполне естественно, что человек, решивший дать другому в долг определённую сумму денег, захочет предоставления гарантий их возврата. Согласно действующим в настоящее время законодательным нормам, обеспечением может быть как объекты недвижимого, так и движимого имущества. Довольно часто в качестве залогового имущества выступает транспортное средство заемщика. Если в качестве залога выступает недвижимое имущество, то предлагаем скачать образец соответствующего договора по этой ссылке.

Оформление договора займа под залог автомобиля между физическими лицами начинается с определения рыночной стоимости залогового имущества. При этом в обязательном порядке учитывается показатель дисконта. Договор займа определяет размер самого займа, а также условия его возврата. К договору займа составляется договор залога, в котором должно быть указано номер и дата договорного соглашения о предоставлении займа. В договоре залога определяется, какое именно имущество будет выступать в качестве залога в обеспечение обязательств по возврату займа.

Скачать образец договора залога автомобиля можно по ссылке в конце статьи, данный бланк представлен при оформлении займа под залог автомобиля между физическими лицами.

В процессе оформления договора от заемщика потребуется предоставление следующего перечня документов:

  • Паспорт ТС.
  • Качественные фотографии автора и его вин-кода.
  • Страховой полис. Срок его действия не должен быть меньше срока действия заключаемого договора.
  • Документ технического осмотра автомобиля.

Предоставление данных сведений необходимо для того, чтобы между заключившими договор лицами в будущем не возникло разногласий. В некоторых случаях заемщик может отрицать факт предоставления именно данного авто.

Содержание и условия договора

Сторонами договора залога выступает залогодержатель и залогодатель. В обязательном порядке прописываются сведения о каждом из них на основании паспортов физических лиц, паспорта должны быть предъявлены непосредственно в момент подписания договора займа и залога.

Условия договора залога автомобиля между физическими лицами предполагают передачу оригинала паспорта транспортного средства лицу, давшему денежные средства в долг.

Само транспортное средство остаётся в пользовании у заемщика. Однако в период действия договора он не имеет права распоряжаться залоговым авто – продавать его, дарить, менять или повторно применять в качестве залога.

Использование автомобиля залоговым имуществом по договору займа предполагает предоставление денежных средств как в равной его рыночной стоимости сумме, так и меньшей.

Иногда может произойти ситуация, что заемщику для погашения долга потребуется продать залоговое транспортное средство. При данном стечении обстоятельств заемщик имеет полное право это сделать. Только следует учитывать один немаловажный факт. Если вырученная от продажи автомобиля сумма будет выше той, что указана в договоре, то разницу в обязательном порядке должна быть передана должнику.

Договор залога должен включать следующую информацию:

  • номер и дату договора займа;
  • условия и порядок возврата займа, может прилагаться график платежей;
  • характеристики автомобиля, выступающего в качестве залога;
  • документы, подтверждающие, что автомобиль является собственностью заемщика;
  • стоимость автомобиля, определяемая сторонами;
  • место, где расположено заложенное движимое имущество;
  • права и обязательства залогадателя и залогодержателя;
  • ответственность сторон за неисполнения обязательств.

Договор залога автомобиля

Компания «Кредиты Населению Авто Ломбард» в Москве уже не первый год предоставляет выгодный кредит под залог автомобиля на основании всего лишь нескольких документов. Мы постоянно заботимся о своей репутации, поэтому обратившись к нам, Вы можете быть спокойны за сохранность своей машины.

Перечень документов для получения средств в залог авто

У каждого человека в жизни могут наступить такие моменты, когда он остро нуждается в деньгах. Иногда бывает, что решить ситуацию очень сложно. Ведь у родственников или знакомых таких денег может не оказаться, а обращаться в банк не совсем выгодно.

Читайте также  Автокредит по двум документам без подтверждения дохода

Сегодня для автовладельцев существует прекрасная возможность, позволяющая решить финансовые проблемы. Они всегда могут оставить свое имущество под залог в автоломбарде.

Ведь мы предоставляем наличные деньги под залог автомобиля и ПТС, потребовав для этого минимум документов.

Вам не нужно подтверждать свои доходы и собирать целый пакет документов. Достаточно предоставить удостоверение личности, свидетельство о регистрации транспортного средства и его ПТС. Этих документов хватит, чтобы взять заем, оставив авто в залог.

Чтобы получить займ в автоломбарде, необходимо представить всего три документа:

  • общегражданский паспорт или другой документ, подтверждающий личность клиента;
  • паспорт транспортного средства (ПТС) или паспорт самоходной машины для спецтехники
  • свидетельство о постановки на учёт транспортного средства или свидетельство о регистрации для спецтехники

Чтобы оформить займ, сотрудник автоломбарда подготовит несколько документов. Главные из них, это:

  • Договор займа под залог авто
  • Бланк строгой отчётности (БСО)

Этапы осмотра и проверки автомобиля

1 этап

Проверка наличия запретов на регистрацию автомобиля по vin номеру машины. Ограничения могут быть наложены, если машина находится в автозалоге, в розыске или на нее действуют судебные санкции..

2 этап

Проверка работы АКПП, ходовой части транспортного средства.

3 этап

Проверка работоспособности силовой установки ТС.

4 этап

Осмотр внешних элементов кузова на наличие признаков ремонта, наличие повреждений.

5 этап

Идентификация номерных агрегатов, кузова, рам, кабины. Наличие меркерочных табличек.

6 этап

Проверка кондиционера, электрических подъемников и электронных систем безопасности.

7 этап

Проверка машины в движении и на месте.

8 этап

Вычисление общего износа транспортного средства на соответствие пробегу. Оценка общего состояния автомобиля исходя из состояния интерьера и экстерьера ТС.

Выгодный займ в автоломбарде: документы + автомобиль в залог

Если Вы решили обратиться в Компанию «Кредиты Населению Авто Ломбард», то можете быть уверены в правильности своего выбора. У нас можно взять ссуду на выгодных условиях. Ведь процентная ставка составляет всего 3,4 процента. Все документы для залога автомобиля мы оформляем в течение часа.

Поскольку в Компании работают квалифицированные специалисты, Вы всегда можете получить профессиональную консультацию. Наши менеджеры доходчиво объяснят все, что необходимо знать Клиенту, например:

  • что нужно для автоломбарда, чтобы он выдал кредит;
  • можно ли погасить кредит досрочно;
  • существует ли возможность продлить Договор залога автомобиля;
  • как выкупить залоговый автомобиль;
  • кто проводит экспертную оценку авто и так далее.

Кредит оформляется после того, как квалифицированный эксперт выполнит его оценку. Данная услуга предоставляется бесплатно, что является еще одним преимуществом автоломбарда.

Крупные автоломбарды, включая нашу Компанию в Москве, выдают заем под залог любого транспортного средства:

  • грузового автомобиля;
  • яхты;
  • трактора и других.

Предоставив автоломбарду необходимые документы, уже через пару часов Вы сможете реализовать свои планы. Ведь процедура оформления занимает всего один-два часа.

Оставляя авто в залог, необходимо помнить, что в случае невыплаты кредита Компания будет вынуждена продать транспортное средство. Поэтому возвратить деньги в срок, указанный в Договоре займа — значит получить обратно свой автомобиль. В некоторых случаях автоломбард может пойти навстречу Клиенту и продлить срок действия Договора авто займа. Также существует возможность досрочного погашения.

Если Вы хотите взять кредит в Москве, то не стоит обращаться за этим в первую попавшуюся компанию. Лучше всего сделать это, приехав в автоломбард, чья деятельность проверена временем.

Предоставив авто и необходимые документы для залога под авто в Компанию «Кредиты Населению Авто Ломбард», Вы можете не беспокоится за сохранность своего транспортного средства. Главное, чтобы Вы вовремя оценили свои финансовые возможности. В противном случае можно остаться без любимой машины.

Как бизнесмены защищают имущество с помощью залога и какие ошибки они при этом рискуют допустить

Человек или компания даёт в долг другому человеку или компании деньги. Заимодавец — тот, кто даёт в долг, заёмщик — тот, кто берёт.

Заимодавец хочет быть уверенным, что долг будет возвращён. Что может быть гарантией возврата? Залог имущества должника. Если заёмщик не вернёт долг, то кредитор заберёт у должника заложенное имущество, и долг будет считать возвращенным. Важно понимать, что договор займа и договор залога — это два разных договора.

Сторона договора, которая получила в залог имущество, называется залогодержателем.

Залогу посвящены статьи 334-356 Гражданского кодекса.

Замечание на полях: ипотека — это заём под залог недвижимости, а вовсе не кредит в банке на покупку квартиры, как думают многие.

Как применяется залог для защиты имущества?

Дело в том, что у залогодержателя при банкротстве заёмщика больше прав, чем у тех кредиторов, у которых ничего в залоге нет: залогодержатель получает не менее 70% от суммы, которая была выручена от продажи предмета залога во время банкротства (п.1 ст. 138 закона о банкротстве). Поясним на примере.

Давние приятели Иванов и Петров заключили договор займа: Иванов взял в долг у Петрова 10 млн руб и дал Петрову в залог свою квартиру.

Иванов был должен не только Петрову, но и Сидорову. Ну или налоговой инспекции задолжал. Платить не может. Начинается процедура банкротства Иванова.

Финансовый управляющий продаёт заложенную квартиру за 8 млн руб. 70% от этой суммы, то есть 5,6 млн руб получает Петров как залогодержатель. Остальная часть денег от продажи — 2,4 млн руб — зачисляются на специальный счёт и уйдут другим кредиторам.

Как видите, залог не позволяет спасти саму квартиру. Но защитить часть от её стоимости он может. Конечно, если сделать всё правильно.

Но правильно у бизнесменов получается не всегда.

Ошибка № 1: сумма займа намного меньше стоимости заложенного имущества

В таком случае затея теряет смысл. Например, стоимость квартиры — 10 млн руб, а займ на 3 млн руб. В банкротстве квартира будет продана за 7 млн, залоговый кредитор получит 3 млн рублей, но остальные-то 4 млн уйдут другим кредиторам. И зачем тогда все это было?

Конечно, можно составить договор займа и на 10 млн, и на 50 млн. Но тут есть риск допустить другую ошибку, из-за которой договор залога признают недействительным.

Ошибка № 2: заимодавец дал в долг деньги, которых у него не было

Когда начнётся банкротство, и залоговый кредитор включится в реестр кредиторов, ему придётся доказывать, что он действительно дал в долг деньги. То есть надо будет доказать реальность основного обязательства (займа).

А дать в долг можно только то, что у тебя есть. Если кредитор — человек с зарплатой 30 тыс руб/мес даёт в долг 10 млн руб, то у кредиторов, финансового управляющего и арбитражного суда будут вопросы, откуда такая сумма у заимодавца вообще взялась. И если не будет четкого и подтвержденного документами ответа, то суд признает договор займа и залога недействительными, и никаких 70% от стоимости заложенного имущества залоговый кредитор не получит.

Ошибка № 3: не суметь доказать, что деньги действительно были переданы

Заимодавец может быть достаточно состоятельным, чтобы давать в долг крупные суммы. Но само по себе это не гарантирует, что суд признает его кредитором и «пустит» в реестр кредиторов. Надо ещё доказать, что деньги действительно были переданы.

Самое слабое подтверждение передачи денег — расписка. На неё лучше не полагаться. А вот если деньги переведены по безналу (переведены на расчетный счет заёмщика), то это выглядит уже намного убедительнее, хотя и тут может быть не все гладко.

Недавно к нам обратился бывший директор, который дал возглавляемой им компании почти 70 млн руб в долг. Деньги прошли по безналу, и в банковских выписках все это видно. Потом директор ушёл из компании, а так как долг не выплачивался, обратился к юристам, чтобы они помогли взыскать деньги с процентами. Но те юристы, доказывая факт самого займа, неверно расставили акценты: надо было упирать на то, что деньги шли по безналу, что доказывает не только факт их наличия у заимодавца, но и фактическую передачу денег заёмщику. Но этот момент был упущен, и две судебные инстанции отказали директору во взыскании денег. Когда первая инстанция и апелляция были проиграны, директор пришёл к нам. Мы ведём это дело в кассации.

Ошибка № 4: заключить договор займа и залога менее, чем за 6 месяцев до подачи заявления о банкротстве или после подачи

Сделки, в силу которых один кредитор получает преимущество перед другими кредиторами, называются сделками с предпочтением (ст. 61.3 закона о банкротстве). Договор залога имущества — это как раз такая сделка, ведь залоговый кредитор получает не менее 70% стоимости имущества, тогда как всем остальным кредиторам остаётся довольствоваться остатками — 30%.

Арбитражный суд признает залог недействительным, если он заключён менее, чем за 6 месяцев до подачи иска в суд. Это железно, тут нет других вариантов. Кредиторам не надо будет ничего дополнительно доказывать. Вот договор залога, вот он заключён в пределах 6 месяцев до подачи заявления, значит, договор недействительный и точка.

Это подтверждается судебной практикой. Например, в деле № А45-10393/2017 должник заключил с Альфа-Банком договор залога, но суд признал их недействительными, потому что они были заключены в период предпочтительности. При этом никакие другие факты не имели значения:

сделки залога, заключенные в период предпочтительности, признаются недействительными без необходимости установления недобросовестности контрагента.

То есть неважно, знал банк об имущественном положении должника, не знал — не имеет разницы. Есть и другая аналогичная практика:

  • Определение Верховного Суда РФ от 17.10.2016 N 307-ЭС15-17721(4);
  • Постановление Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 12.10.2018 по делу № А63-9062/2016;
  • Постановление Арбитражного суда Волго-Вятского округа от 30.09.2019 по делу № А39-2735/2016;
  • Постановление Арбитражного суда Волго-Вятского округа от 02.09.2019 по делу № А17-4841/2015;
  • Постановление Арбитражного суда Восточно-Сибирского округа от 24.12.2019 по делу № А58-3102/2015.

Если договор заключён за год или за два — другое дело, в этом случае рисков признания сделки недействительной куда меньше.

Читайте также  Авторский надзор в строительстве нормативные документы

Но 6 месяцев — это не единственный срок, на который следует обращать внимание при заключении договора залога.

Ошибка № 5: дать кредиторам и суду основания признать, что сделка совершена, чтобы нанести ущерб кредиторам

По факту суды признают, что сделка совершена с целью причинения ущерба кредиторам, если у неё нет разумного обоснования, смысла и целесообразности.

Это работает в течение 3-х лет до подачи заявления о банкротстве в суд.

Например, в деле № 2-583/11 суд взыскал с заёмщика в пользу заимодавца 32 единицы транспортной техники, которая была в залоге у заимодавца.

Но потом должник пошёл на банкротство, и конкурсный управляющий заявил, что этот договор и залог техники — фикция, нужная только для того, чтобы вывести имущество из-под носа налоговой. Договор залога был заключен, когда в отношении должника проходила выездная налоговая проверка.

Арбитражный суд поддержал управляющего и признал договор залога недействительным.

Очень важная деталь: арбитражный суд признал договор недействительным, хотя до этого суд общей юрисдикции взыскал предмет залога в пользу залогодержателя (то есть признал, что с договором все в порядке).

Судами сделаны следующие основные выводы:

— наличие вступившего в законную силу решения суда общей юрисдикции о взыскании с должника задолженности по договору займа путем обращения взыскания на заложенное по спорному договору имущество не лишает суд, рассматривающий дело о банкротстве, возможности признать такой договор залога недействительным по специальным основаниям, установленным Законом о банкротстве;

— действительной целью заключения договора залога являлся вывод активов должника и исключение возможности иных кредиторов, в частности уполномоченного органа, получить удовлетворение своих требований по обязательствам должника за счет его имущества.

Ошибка № 6: заключить договоры займа и залога с аффилированными лицами

То есть с супругом, родителями, детьми, братьями, с собственной компанией, с компанией, в которой сторона договора — директор и т.д. Но это не все.

Не только родственники и руководители — аффилированные лица. Суд может признать лиц аффилированными, если они давно знакомы, друзья и вообще есть основания полагать, что между ними есть связь. Например, если два человека постят в Инстаграме совместные фотки из ресторанов, боулингов, бани, с охоты, пикников и курортов, то есть риск, что суд признает их аффилированными.

Сама по себе аффилированность не ведёт к признанию договора залога недействительным. Признавать договор таковым или нет — решать будет суд. Но если аффилированности нет, то шансы, что договор устоит, выше.

Ошибка № 7: «накосячить» в договорах займа и залога

Есть такая вещь — существенные условия договора. Если в договоре они почему-то не прописаны, то считается, что договора нет. Поэтому существенные условия — обязательны.

Существенные условия договора займа:

  • письменная форма;
  • стороны (кто заёмщик, кто заимодавец);
  • какая сумма даётся в долг;
  • обязанность вернуть деньги.

Если договор заключается между компаниями, то в договоре нужно прописать ещё и проценты, потому что просто так, по доброте душевной, компании друг другу деньги в долг не дают. Беспроцентный займ между юрлицами — это очень, очень подозрительно.

Существенные условия договора залога:

  • письменная форма;
  • что даётся в залог;
  • информация о долге, обеспеченном залогом;
  • сведения об обязательстве, из которого вытекает закладываемое право;
  • сведения о должнике залогодателя;
  • указание на сторону договора залога, у которой находятся подлинники; документов, удостоверяющих закладываемое право.

Ошибка № 8: забыть зарегистрировать договор залога в Росреестре, если предмет залога — недвижимость

Договоры, связанные с недвижимостью, надо регистрировать в Росреестре. Иначе договор недействителен.

Выводы

Договор залога не позволит сохранить заложенное имущество в случае банкротства, но даёт возможность сохранить значительную часть стоимости этого имущества.

Есть ряд причин, из-за которых договор залога может быть признан недействительным. При заключении договора их необходимо учитывать.

Как можно легально продать автомобиль, находящийся в залоге

Автомобиль, выступающий обеспечением по кредиту, не может быть продан без согласия кредитной организации. Это одно из важнейших условий, которое прописывается в договоре. Залогодержатель вправе оспорить двустороннее соглашение о купле-продаже и изъять транспортное средство по решению сюда. Поэтому рано радоваться, даже если вам удалось продать залоговый автомобиль без уведомления МФО.

Для того чтобы не иметь проблем с кредитором и покупателем, продавцу следует подумать о возврате заемных средств. После полного погашения задолженности с автомобиля снимаются все ограничения, он удаляется из реестра залогового имущества.

Если закрыть задолженность не получается, а продать машину в залоге нужно, есть законные способы это сделать. Специалисты Сервиса займов «Ваш Инвестор» Ростов — https://rostov-na-donu.vashinvestor.ru/loans/zaymy-pod-zalog-pts/, специализирующиеся на юридических консультациях по займам под залог ПТС автомобилей, расскажут обо всех способах в данной статье.

Воспользоваться услугой выкупа автомобилей в залоге

Чтобы продать заложенный автомобиль, можно обратиться в специализированные компании, которые занимаются выкупом машин с обременениями. Вы должны учитывать, что такие компании выкупают автомобиль по заниженной стоимости. На стоимость выкупа оказывает влияние сумма оставшегося долга, состояние транспортного средства, количество владельцев и так далее.

Существует специальная формула, которая используется при расчете выкупа заложенного ТС. Выглядит она следующим образом: С=См-Дк-К, где:

  • С – сумма, которую получит собственник автомобиля;
  • См – фактическая стоимость автомобиля (проводится оценка ТС);
  • Дк – остаток по долговым обязательствам заемщика;
  • К – комиссия компании, которая решает приобрести обязательства по залогу.

Оценка транспортного средства – обязательный пункт, даже если автомобиль находится в залоге, и ранее уже был оценен банком или МФО. В процессе осмотра учитывается состояние ЛКП, состояние подвески, работа электронных систем и так далее. Наличие дефектов или иных проблем негативно скажется на оценочной стоимости транспорта.

При перепродаже залогового авто с помощью автоломбарда или компании, которая занимается выкупом, уведомите об этом кредитора. Это важно, потому что автомобиль с залоговым обременением можно продавать с согласия залогодержателя! Причем необходимо оформить письменное разрешение. По условиям после заключения договора купли-продажи автомобиля необходимо погасить весь долг. В этом случае никаких проблем не возникнет.

Покупатель выплатит остаток долга по кредиту под залог автомобиля

Если автомобиль в залоге у МФО, его можно продать частному лицу. Как это сделать? Очень просто: не скрывайте от покупателя информацию о наличии обременений. Когда будете продавать машину, приложите справку о задолженности. Эта сумма вычитается из стоимости транспортного средства, но с оговоркой, что покупатель машины вносит оставшийся долг вместо заемщика.

Если продать автомобиль в залоге не получится, можно переуступить право на долг. Как это сделать? Читайте дальше!

Переуступка задолженности от продавца к покупателю

Вы можете переуступить долговые обязательства новому владельцу, прописав это в договоре купли-продажи. Также необходимо заручиться согласием кредитной организации, поскольку будет заключен новый кредитный договор с покупателем ТС. Обращаем внимание, что этот способ продажи подойдет, если в договоре не указан пункт о запрете переуступки долга третьим лицам.

Процедура переуступки долга включает несколько этапов:

  • заполняется анкета с указанием всех данных покупателя;
  • после заполнения кредитор проверяет кредитную историю, материальное положение заявителя;
  • в случае одобрения озвучиваются условия кредитования;
  • подписываются документы: соглашение по отчуждению автомобиля, договор займа и договор залога.

Для переоформления нужно представить паспорт гражданина РФ. В некоторых случаях банк просит подтвердить доход, путем представления справки 2-НДФЛ. Поручители, как правило, не требуются.

Возможный риск: покупатель может потерять и деньги и купленный автомобиль, если что-то пойдет не так. Чтобы минимизировать риски договор купли-продажи заверяется нотариально с перечислением всех обязанностей сторон.

Если покупатель покрывает заем за хозяина, никаких сложностей не возникнет. Обременение с автомобиля снимается в течение 3-5 дней после закрытия долга. После этого транспорт можно поставить на учет в МРЭО.

Важно: передавать право пользования автомобилем, который находится в залоге, другому лицу запрещено! Также запрещается выписывать генеральную доверенность, если под автомобиль выдан кредитный заем.

Погашение обязательств перед банком покупателем через «Безопасную сделку»

Оптимальный способ, чтобы продать авто, находящийся в залоге. Ни одна из сторон не рискует. Все оформляется официально с соблюдением ГК РФ.

Услугу «Безопасная сделка» предлагают многие банки России, один из них – Сбербанк. Оформление ДКП происходит в отделении банка в присутствии нотариуса, что дает покупателю и продавцу дополнительную гарантию.

Как продать авто если ПТС находится в залоге у МФО через «Безопасную сделку»:

  • заемщик должен сообщить кредитору о том, что хочет продать транспортное средство;
  • подписывается договор купли-продажи, который заверяется нотариусом;
  • покупатель полностью погашает обязательства продавца, но делает это через аккредитив, разница в сумме отдается продавцу лично в руки;
  • кредитор снимает обременения с автомобиля, передает покупателю ПТС, если документ находился у него;
  • нотариус проверяет нахождение имущества в залоге, если обременения сняты, покупатель получает документ, подтверждающий факт отсутствия залога.

Важно: обращение к кредитору за закрытием кредитного договора залога автомобиля должно быть оформлено письменно. Лучше всего это сделать в офисе банка или МФО по предварительному согласованию.

Заменить автомобиль другим залогом

Гражданский Кодекс РФ разрешает заменить автомобиль другим залогом, но только с разрешения залогодержателя. Этот вариант подойдет, если у вас имеется право собственности на другое имущество, которое имеет равную стоимость с автомобилем, который выступает залогом по займу. Но не все так просто, как может показаться на первый взгляд.

Для того чтобы заменить залог, необходимо пройти процедуру оценки транспортного средства. Машина должна быть осмотрена экспертом МФО или банка. После составления экспертного заключения, определяется ценность имущества. Если оценочная стоимость окажется ниже, чем цена залогового авто, вам откажут. Обязательно учитывайте этот факт, чтобы не терять время. Также мы не рекомендуем заменять залоговую машину, транспортом, который намного дороже.

Еще больше полезного про займы под ПТС и авто в разделе с интересными статьями на сайте сервиса — https://rostov-na-donu.vashinvestor.ru/

ООО МКК «Ваш инвестор», регистрационный номер в государственном реестре микрофинансовых организаций: № 651303550004037.