Договор страхования автомобиля образец

Примерная форма договора ОСАГО (страхователь — юридическое лицо)

Договор обязательного страхования гражданской ответственности

владельцев транспортных средств

(страхователь — юридическое лицо)

г. __________________ «__» _______ 20__ г.

_____________, именуемое в дальнейшем «Страховщик», в лице _____________,

(наименование) (Ф.И.О., должность)

действующего на основании __________________________, с одной стороны и

(Устава, Положения, Доверенности)

_____________, именуемое в дальнейшем «Страхователь», в лице ___________,

(наименование) (Ф.И.О., должность)

действующего на основании __________________________, с другой стороны,

(Устава, Положения, Доверенности)

а вместе именуемые «Стороны», заключили настоящий Договор о

1. Предмет Договора

1.1. По настоящему Договору Страховщик обязуется за

установленную Договором плату (страховую премию) при наступлении

предусмотренного в Договоре события (страхового случая) возместить

потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью

или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной

Договором страховой суммы.

1.2. Объектом страхования по настоящему Договору являются

имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности

Страховщика по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда

жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного

средства на территории Российской Федерации.

2. Транспортное средство

2.1. Собственник ТС ______________________________________________.

(полное наименование юридического лица или

2.2. Марка, модель ТС ____________________________________________.

2.3. Идентификационный номер ТС __________________________________.

2.4. Паспорт ТС ________________ _______________.

2.5. Государственный регистрационный знак ________________________.

3. Страховой случай

3.1. Страховым случаем по настоящему Договору признается

наступление гражданской ответственности Страхователя за причинение вреда

жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании указанного

в настоящем Договоре транспортного средства.

3.2. Не возмещается вред, причиненный вследствие:

— непреодолимой силы либо умысла потерпевшего;

— воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного

— военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;

— гражданской войны, народных волнений или забастовок.

3.3. Не возмещается вред, причиненный имуществу, принадлежащему

лицу, ответственному за причиненный вред.

3.4. Не относится к страховым случаям наступление гражданской

ответственности Страховщика вследствие:

— причинения вреда при использовании иного транспортного средства,

чем то, которое указано в настоящем Договоре;

— причинения морального вреда или возникновения обязанности

по возмещению упущенной выгоды;

— причинения вреда при использовании транспортного средства в ходе

соревнований, испытаний или учебной езды в специально отведенных для

— загрязнения окружающей природной среды;

— причинения вреда в результате воздействия перевозимого груза,

если риск такой ответственности подлежит обязательному страхованию

в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного

— причинения вреда жизни или здоровью работников при исполнении ими

трудовых обязанностей, если этот вред подлежит возмещению в соответствии

с законом о соответствующем виде обязательного страхования

или обязательного социального страхования;

— возникновения обязанности по возмещению работодателю убытков,

вызванных причинением вреда работнику;

— причинения водителем вреда управляемому им транспортному средству

и прицепу к нему, перевозимому в них грузу, установленному на них

— причинения вреда при погрузке груза на транспортное средство

или его разгрузке;

— причинения вреда при движении транспортного средства

по внутренней территории организации;

— повреждения или уничтожения антикварных и других уникальных

предметов, зданий и сооружений, имеющих историко-культурное значение,

изделий из драгоценных металлов и драгоценных и полудрагоценных камней,

наличных денег, ценных бумаг, предметов религиозного культа, а также

произведений науки, литературы и искусства, других объектов

— возникновения обязанности владельца транспортного средства

возместить вред в части, превышающей размер ответственности,

предусмотренный главой 59 Гражданского кодекса Российской Федерации

(в случае если более высокий размер ответственности установлен

федеральным законом или договором).

4. Страховая сумма

4.1. Страховая сумма, в пределах которой Страховщик обязуется

при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа

в течение срока действия настоящего Договора) возместить потерпевшим

причиненный вред, составляет 400000 (четыреста тысяч) рублей, из них:

4.1.1. 240 (двести сорок тысяч) рублей в части возмещения вреда,

причиненного жизни или здоровью нескольких потерпевших, и не более 160

(ста шестидесяти тысяч) рублей при причинении вреда жизни или здоровью

4.1.2. 160 (сто шестьдесят тысяч) рублей в части возмещения вреда,

причиненного имуществу нескольких потерпевших, и не более 120 (ста

двадцати тысяч) рублей при причинении вреда имуществу одного

5. Страховая премия

5.1. Страховая премия по настоящему Договору определяется

в соответствии со страховыми тарифами, установленными Правительством РФ

и составляет _________ рублей.

5.2. Изменение Правительством РФ страховых тарифов в течение срока

действия настоящего Договора не влечет за собой изменение страховой

премии, оплаченной Страхователем по действовавшим на момент уплаты

5.3. Расчет страховой премии осуществляется Страховщиком исходя

из сведений, сообщенных Страхователем в заявлении о заключении настоящего

5.4. При изменении условий настоящего Договора в течение срока его

действия страховая премия может быть скорректирована после начала

действия Договора в сторону ее уменьшения или увеличения в зависимости

от изменившихся сведений, сообщенных Страхователем Страховщику.

5.5. При продлении срока действия настоящего Договора страховая

премия уплачивается в соответствии с действующими на момент ее уплаты

5.6. Страховая премия уплачивается Страхователем Страховщику

наличными деньгами или по безналичному расчету при заключении настоящего

5.7. В случае досрочного прекращения действия настоящего Договора

в связи с ликвидацией Страхователя или в связи с выявлением ложных

или неполных сведений, представленных Страхователем при заключении

настоящего Договора, имеющих существенное значение для определения

степени страхового риска, страховая премия Страхователю

не возвращается. В остальных случаях Страховщик возвращает Страхователю

часть страховой премии за неистекший срок действия Договора.

6. Права и обязанности Сторон

6.1. При наступлении дорожно-транспортного происшествия

Страхователь обязан сообщать:

6.1.1. Другим участникам указанного происшествия по их требованию

сведения о настоящем Договоре.

6.1.2. Страховщику в письменной форме обо всех случаях причинения

вреда при использовании транспортного средства, которые могут повлечь за

собой гражданскую ответственность Страхователя в течение

______________________ с момента происшествия.

6.1.3. В период действия настоящего Договора Страхователь обязан

незамедлительно сообщать в письменной форме Страховщику об изменении

сведений, указанных в заявлении о заключении настоящего Договора.

6.2. При заключении настоящего Договора Страхователь обязан

6.2.1. Сведения о количестве и характере наступивших страховых

случаев, об осуществленных и о предстоящих страховых выплатах, сроке

страхования, рассматриваемых и неурегулированных требованиях потерпевших,

касающихся страховых выплат, и иные сведения о страховании в период

действия договора обязательного страхования, представленные Страховщиком,

с которым был заключен последний договор обязательного страхования,

по форме установленного образца.

6.2.2. Сведения о страховании в отношении собственника

6.3. Страхователь вправе потребовать от Страховщика письменный

расчет страховой премии, подлежащей уплате.

6.4. При заключении настоящего Договора Страховщик обязан выдать

Страхователю страховой полис и специальный знак государственного образца.

6.5. При досрочном прекращении или по окончании действия настоящего

Договора Страховщик обязан предоставить Страхователю сведения

о страховании по форме установленного образца.

6.6. Страховщик имеет право предъявить регрессное требование

к Страхователю в размере произведенной им страховой выплаты и требование

о возмещении расходов, понесенных при рассмотрении страхового случая,

— вследствие умысла работника Страхователя был причинен вред жизни

или здоровью потерпевшего;

— вред был причинен работником Страхователя при управлении

транспортным средством в состоянии опьянения (алкогольного,

наркотического или иного);

— работник Страхователя не имел права на управление транспортным

средством, при использовании которого им был причинен вред;

— работник Страхователя скрылся с места дорожно-транспортного

6.7. При заключении настоящего Договора Страховщик вправе провести

осмотр транспортного средства по месту нахождения Страхователя.

6.8. При получении от Страхователя заявления об изменении сведений,

указанных в заявлении о заключении настоящего Договора

и (или) представленных при заключении Договора, Страховщик вправе

потребовать от Страхователя уплаты при необходимости дополнительной

страховой премии соразмерно увеличению степени риска и переоформить

страховой полис обязательного страхования исходя из страховых тарифов

по обязательному страхованию.

6.9. Страховщик по требованию Страхователя обязан представить ему

письменный расчет страховой премии в течение трех рабочих дней со дня

7. Срок действия, порядок заключения, изменения и прекращения Договора

7.1. Настоящий Договор заключается сроком на один год.

7.2. Срок страхования по настоящему Договору устанавливается

с __ часов __ минут «__» ______ 20 __ г. до 24 часов 00 минут

«__» _______ 20__ г.

7.3. Срок действия настоящего Договора продлевается на следующий

год, если Страхователь не позднее чем за 2 месяца до истечения срока

действия Договора не представил Страховщику письменное заявление

об отказе от продления срока действия Договора.

7.4. В случае просрочки Страхователем уплаты страховой премии

по продленному Договору не более чем на 30 календарных дней и наступления

в этот период страхового случая Страховщик не освобождается от

обязанности произвести страховую выплату.

7.5. В случае просрочки Страхователем уплаты страховой премии более

чем на 30 календарных дней действие настоящего Договора прекращается.

7.6. Действие настоящего Договора может быть досрочно прекращено

— гибели (утраты) транспортного средства, указанного в настоящем

7.7. Страхователь вправе досрочно расторгнуть настоящий Договор

— отзыва лицензии Страховщика;

— замены собственника транспортного средства;

7.8. Страховщик вправе досрочно расторгнуть настоящий Договор

в случае выявления ложных или неполных сведений, представленных

Страхователем при заключении настоящего Договора, имеющих существенное

значение для определения степени страхового риска.

7.9. Настоящий Договор может быть признан судом недействительным

с момента его заключения в порядке, предусмотренном законодательством РФ.

8. Ответственность Сторон

8.1. Страхователь несет ответственность за полноту и достоверность

сведений и документов, представляемых Страховщику.

8.2. Досрочное прекращение действия настоящего Договора не влечет

за собой освобождение Страховщика от обязанности по осуществлению

страховых выплат по произошедшим в течение срока действия Договора

9. Заключительные положения

9.1. Договор заключается без ограничения лиц, допущенных

к управлению транспортным средством.

9.2. Страхование по настоящему Договору осуществляется

в соответствии с Гражданским кодексом РФ, Федеральным законом

«Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев

транспортных средств» и Правилами обязательного страхования гражданской

ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных

постановлением Правительства РФ от 07.05.2003 г. N 263.

9.3. Настоящий Договор вступает в силу в момент уплаты страховой

9.4. Страхование, обусловленное настоящим Договором,

распространяется на страховые случаи, произошедшие после вступления

Договора в силу.

9.5. Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую

юридическую силу, — по одному для каждой из Сторон.

Проект договора ОСАГО

Договор на этапе Проект можно заполнять частями, то есть при недостаточной информации можно сохранить проект договора, и позже вернуться к заполнению.

Форма договоров КАСКООСАГО заполняется при соблюдении Особенностей заполнения форм договоров КАСКООСАГО.

Внимание! Поля, обязательные для заполнения, отмечены на форме символом * .

Форма договора ОСАГО состоит из следующих блоков:

Блок Агент автоматически заполняется данными из Настроек профиля пользователя . Значения полей можно изменять в пределах области видимости пользователя.

• Переключатель . Для оформления Безбумажного полиса ОСАГО необходимо выбрать ББ-ОСАГО . При этом Номер договора и поле для ввода номера БСО скрываются.

Читайте также  Расчет лизинга автомобиля для юридических лиц

• Номер договора . В случае оформления обычного полиса ОСАГО, из выпадающего списка указывается серия номера договора и Номер БСО . Поле обязательно для заполнения, так как осуществляется проверка БСО.

Внимание! При заключении договоров ОСАГО с 1 января 2018 года наряду с бланками ОСАГО серии ЕЕЕ старого образца выдаются бланки ОСАГО нового образца серии ККК или МММ . С 1 июля 2018 года при заключении договоров ОСАГО будут выдаваться бланки ОСАГО только нового образца серии ККК или МММ .

• Знак наличия/отсутствия Убытков .

• Предыдущий договор . Заполняется автоматически в случае пролонгации договора.

• Номер предыдущего договора . Номер предыдущего договора в другой СК. Вводится 10 цифр номера договора без серии.

• Предыдущая страховая компания. Выбирается из выпадающего списка.

• Группа страхователей. Заполняется из справочника.

• Срок страхования. Дата начала действия страхования доступна для редактирования.

• Период равен сроку страхования . Устанавливается в случае если период страхования равен сроку страхования, в противном случае заполняются поля дат действия договора.

• Страна регистрации . Кнопкой выбирается Страна, где зарегистрировано ТС, для выбора иной страны следует нажать на кнопку и значение изменится на Прочие страны.

• Флажок Для регистрациипрохождения ТО . Устанавливается в случае заключения договора ОСАГО на период до 20 дней , в целях прохождения регистрации ТС и прохождения ТО.

Инфо! Признак Для регистрациипрохождения ТО доступен только для страны регистрации Россия .

• Дата заявления . Заполняется автоматически, не редактируется.

• Дата выдачи . Дата выдачи полиса ОСАГО. Доступно для редактирования.

Внимание! Информацию о Страхователе можно внести или отредактировать в карточку субъекта, с помощью кнопки Редактировать .

Инфо! При поиске ЮЛ можно указать название Компании или ИНН . При сохранении карточки ЮЛ обязательным для резидентов РФ является заполнение ОПФ и ИНН . Информация о контакте скрыта.

Инфо! При вводе нового ЮЛ работает подсказка. По мере набора Наименования или ИНН ЮЛ в поле Наименование происходит поиск в базе данных ЮЛ ДаДата (https://dadata.ru). При выборе субъекта из списка, данные переносятся на форму редактирования.

Внимание! При необходимости данные Страхователя можно отредактировать, с помощью кнопки Редактировать или указать другого Страхователя нажатием кнопки Найти другого.

Инфо! Для нерезидентов РФ указывать ИНН необязательно.

• Переключатель ЮЛФЛ. Устанавливается в соответствии с типом лица, на которое осуществляется оформление договора ОСАГО.

• ФИО. Фамилия или наименование Страхователя .

• Дата рождения. Для ФЛ дата рождения Страхователя .

• Пол. Для ФЛ пол Страхователя .

• Телефон. Необходимо ввести номер телефона в поле на форме договора. В карточке субъекта контактные данные скрыты.

• Основные данные, которые указаны в карточке субъекта.

• Наличие грубых нарушений . При выборе Да , нарушение выбирается из списка, Рис. 342 .

• Кнопка позволяет автоматически перенести данные из блока Собственник .

Заполнение/редактирование данных в блоке Собственник аналогично заполнению блока Страхователь .

• Кнопка позволяет автоматически перенести данные из блока Страхователь .

Блок Условия договора

Внимание! В карточке субъекта необходимо проверить корректность введенных данных по кнопке Редактировать в блоке Страхователь . Адрес регистрации должен быть выбран из справочника, а не введен вручную!

Внимание! Для ЮЛ предусмотрена Цель использования ТС — Прочие , при выборе Страхователя — ФЛ , значение автоматически устанавливается Личные .

• Переключатель ТС сдается в аренду. Устанавливается в соответствии с условиями договора.

• Переключатель ТС используется с прицепом. Устанавливается в соответствии с условиями договора.

• Цель использования ТС. Выбирается из справочника.

• Терр. преимущественного использования. Для ФЛ автоматически устанавливается адрес регистрации из карточки субъекта . Недоступно для редактирования.

• Марка. Заполнено значением из предварительного расчета. Доступно для редактирования.

Внимание! В поле Марка разрешено указание значения Другое ТС . В этом случае при пролонгации ОСАГО / е-ОСАГО разрешено изменение значения полей Марка и Модель .

• Модель. Заполнено значением из предварительного расчета. Доступно для редактирования.

• Марка для печати. Значение автоматически заполняется из поля Марка и недоступно для редактирования.

• Модель для печати. Значение автоматически заполняется из поля Модель и недоступно для редактирования.

• Год выпуска . Вводится вручную год выпуска ТС.

• л.с. (мощность) . Вносятся данные по мощности двигателя ТС. Мощность необходимо вносить в соответствии с ПТССТС .

• Тип ТС, Категория ТС. Данные заполняются автоматически.

• Гос. номер. Доступно для редактирования. Выбор из справочника или поиск по справочникам. Поисковый запрос должен содержать как минимум три символа.

• Блок Идентификатор. Выбор из справочника. Достаточно указать один из идентификаторов (номер кузова, номер шасси, VIN).

Инфо! Одно из полей: Гос. номер или VIN должно быть заполнено.

Внимание! При выполнения расчета выполняется проверка показателя мощности марки и модели ТС согласно справочнику модификаций модели РСА. В случае несоответствия мощности в поле л.с. (мощность) , система выдаст предупреждающее сообщение:

или
.

• Документ. Выбирается из справочника тип предоставленного документа. Доступен ввод данных по Паспорту ТС старого образца, а также выбор ЭПТС , Рис. 346.

Внимание! Для ЭПТС не предусмотрен ввод серии документа, поле Дата документа не обязательно к заполнению.

Внимание! Если выбран документ Свидетельство о регистрации , то поле Гос.номер обязательно должно быть заполнено .

• Диагностическая карта. Вводится вручную. Доступно для редактирования.

• Флаг Тех. осмотр не требуется. Устанавливается в случае если технических ТС не требуется, ввод данных в поле Диагностическая карта не требуется.

Инфо! Если в качестве ТС выбран грузовик, то появляется поле Максимальная масса .
Если в качестве ТС выбраны трамвай/троллейбус/автобус, то появляется поле Количество мест .

Блок Допущенные к управлению

В зависимости от выбора на этапе предварительного Расчета КБМ, в блоке отображается список водителей или значение Без ограничений .

Заполнение/редактирование данных по Допущенные к управлению аналогично заполнению блока Страхователь .

• Кнопка позволяет автоматически перенести данные из блока Собственник .

• Кнопка позволяет автоматически перенести данные из блока Страхователь .

• Кнопка . Позволяет добавить дополнительный блок для заполнения ФИО.

• Кнопка . Позволяет удалить дополнительный блок.

• Ссылка . Открывает в отдельном окне Расчет КБМ , Рис. 348.

Внимание! Система позволяет изменить фамилию при нажатии кнопки Редактировать , проверьте корректность данных!

Блок Особые отметки

В блоке Особые отметки вводится текстовая информация, комментарии по договору ОСАГО .

В блоке выведен расчет коэффициентов, Страховая премия , Класс КБМ и другие данные по договору.

Внимание! Поле Вручную доступно только при оформлении договора для ЮЛ

Блок График Оплаты

• Плановая сумма : сумма премии полученная при расчете в блоке Расчет . Поле недоступно для редактирования.

• Квитанция А7. Номер платежного документа.

• Фискальный чек даёт возможность создать и отправить фискальный чек клиенту после заполнения необходимых полей

Внимание! Сообщение о просроченной доверенности подписанта не влияет на возможность расчета договора ОСАГО и его сохранение.

Инфо! Для Прочих стран регистрации ТС отключена проверка правильности заполнения документов ТС и ПТС.

Добавить изображение в блок Документы можно только после расчета и сохранения договора.(см. Панель кнопок)

• Добавить : Загрузка документа. На данный момент реализована загрузка как изображений, так и документов в формате pdf, в том числе и многостраничные;

• Скачать все изображения : Экспорт изображений на рабочий компьютер;

• Готово : Сохранение и закрытие формы загрузки документов.

Добавление и Сохранение копий документов на рабочий компьютер возможно так же и после закрытия формы добавления изображений.

• Кнопка . При нажатии кнопки осуществляется расчет. После вносить изменения в договор нельзя, кроме ПТС и VIN.

• Кнопка . При нажатии кнопки вся информация по проекту ОСАГО сохраняется. Сохраненный Проект можно просмотреть в Журнале договоров.КАСКО/ОСАГО .

• Кнопка . При нажатии кнопки выполняется ряд проверок, статус договора переходит в Оформленный .

Для дальнейшей работы с договором см. разделы:

Договор страхования ОСАГО и его порядок оформления

Одним из обязательных документов, который должен иметь каждый автоводитель нашей страны, является договор о страховании ОСАГО. Его заключение производится на основании заявления, поданного страхователем в выбранную им страховую. При этом такое заявление должно не только содержать необходимую информацию, но и находиться в соответствии с общими требованиями, предъявляемыми к делопроизводству.

Для любого водителя не будут лишними сведения о том, как и в какой последовательности осуществляются этапы заключения страховой сделки. Обо всех нюансах получения полиса ОСАГО мы расскажем в этой статье.

Что представляет собой договор ОСАГО?

Для регламентирования обязательного страхования пользуются ФЗ №40 (ст.15). Здесь в п.1 сказано, что страхование (обязательное) осуществляется автовладельцем путем составления специального договора по обязательному страхованию.

В этом документе указывается ТС (здесь и далее – транспортное средство), владелец которого застраховал должным образом свою гражданскую ответственность.

Страховой договор ОСАГО – это документ, подтверждающий обязанность страховой компании (здесь и далее — страховщика) возместить/выплатить компенсацию за ущерб, нанесенный в результате ДТП здоровью, жизни либо имуществу потерпевшей стороне. При этом в документе отдельным пунктом четко оговорена сумма, в рамках которой будут произведены такие возмещения.

Следует отметить, что такой договор составляется на возмездной основе.

Договор ОСАГО: основные понятия

Среди юридических признаков таких договорных обязательств по автогражданке выделяют:

  • Консенсуальность – прописываются события, которые, как предполагается, могут настать в будущем;
  • 2-стороннесть – заключается всегда между 2-мя сторонами (страхователем и страховщиком);
  • Обоюдность – составляется исключительно по обоюдному согласию сторон;
  • Оплатность – предполагает обязательное внесение страховой премии (оплату).

Подобный вид договоров обязательно должен быть заключен в письменной форме, а, если этого не произошло, то документ признается ничтожным.

В документе сторонами договора выступают 2 лица, а именно:

  • Страхователь может быть, как физлицо, так и юрлицо. Физлицо подписывает договор лично, а со стороны юрлица – его уполномоченный представитель;
  • Страховщик – страховая компания (всегда лицо юридическое).

Путем заключения договора страхователь (автовладелец) преследует цель: за счет страховщика возместить убытки перед 3-ми лицами. Из этого можно заключить, что договорные отношения заключаются в интересах лиц сторонних (их круг неограничен и прямо они в договоре не указываются). Подобным сторонним может быть любое лицо (физическое/юридическое). Это зависит от того, кому и чьим конкретно интересам был нанесен ущерб при ДТП.

Особым субъектом договора выступают госорганы, поскольку без действий с их стороны никаких выплат не произойдет. Ведь потерпевшая в ДТП сторона может надеяться на получение возмещения ущерба со стороны страховщика лишь в случае предоставления справки о ДТП, которая составляется сотрудниками ГИБДД.

По ОСАГО под объектом договорных обязательств понимают гражданскую ответственность автовладельца за тот вред, который он нанес своими действиями при управлении ТС. Важно понимать, что среди рисков находятся лишь такие, как порча имущества, а также вред, нанесенный здоровью и жизни потерпевшей стороны. При этом в категорию возмещения по ОСАГО не входит вред моральный. Все убытки, связанные с таким вредом, определяются судом, который и решает судьбу иска, направляемого непосредственно к виновнику произошедшего ДТП.

Читайте также  Договор купли продажи грузового автомобиля образец

Договор ОСАГО: общий порядок оформления

На рассмотрение поданного автовладельцем заявления у страховой компании есть 30 дней (основание – ГК РФ, ст.445, п.1).

По истечении этого срока должен быть выдан ответ, который может содержать один из двух вариантов:

  • Решение заключить договор;
  • Отказ от заключения договора с указанием причин такого решения.

Если по заявлению принято решение об удовлетворении, то страховым агентом-представителем компании должны быть проведены расчеты стоимости полиса с учетом исходной информации и тех коэффициентов, которые установлены в конкретном случае. В случае, когда автовладелец имеет намерение застраховать подержанную машину, может понадобиться проведение ее визуального осмотра. Подобные действия направлены на исключение мошенничества, поскольку любые имеющиеся на момент заключения договора повреждения сразу вносятся в специальный акт.

После полной подготовки договора ОСАГО, клиент обязан ознакомиться с ним и, в случае отсутствия с его стороны каких-либо вопросов, подписать его и осуществить оплату. Выполнив эти действия, он получает на руки:

  • Полис ОСАГО;
  • Бланки для извещения о ДТП – 2 экз.;
  • Памятку страховой компании и пр.

В последние годы автовладельцы получили возможность оформлять полис автогражданки в режиме онлайн. Осуществляется это на веб-ресурсах тех страховых, которые предоставляют населению услуги по оформлению полисов автогражданки.

Весь процесс оформления подобного документа включает несколько этапов, а именно:

  • Сканирование документов, входящих в перечень обязательных для оформления автогражданки;
  • Уточнение данных, которые могут пригодиться для заполнения на сайте специальной формы;
  • Подтверждение подлинности операции посредством электронной подписи;
  • Оплата полиса (через интернет).

Выполнение всех указанных операций не займет много времени. Как правило, пользователь тратит на выполнение всех действий 30-60 минут.

Сколько действует договор?

Отдельным законом об ОСАГО (в ст.10) регламентируется срок действия договора. Зачастую, этот период составляет 1 год, однако бывает и срок минимальный – от 3-х месяцев, который применяется для автоводителей, использующих свой транспорт лишь в определенный период (к примеру, летом для поездок на дачу и пр.). Следует отметить, что в этом случае применяется коэффициент поправки стоимости полиса, который в данном случае будет равен 0,5. Это означает, что для определения общей стоимости полиса применяется коэффициент правки, понижающий цену.

У стандартного периода действия страхового договора (1 год) есть определенные исключения, к которым относятся такие ситуации:

В качестве страхователя выступает автовладелец, имеющий гражданство другой страны

Страховка здесь заключается на тот же период, что и длительность регистрации лица, находящегося на территории РФ вместе со своим ТС. Страховое соглашение с иностранцем можно заключать на 5-летний срок.

Договор временный

Здесь речь идет о сроке действия соглашения, который соответствует периоду, затраченному на перегон автомобиля (к примеру, от места приобретения до места регистрации в ближайшем теротделении ГИБДД).

Договор временный (в связи с техосмотром)

В случае, когда по требованию законодательных актов и прочих нормативных документов потребуется поставить ТС на учет в другом регионе РФ, то по автовладельцу будет заключен договор ОСАГО временный, который будет действовать до момента надлежащего прохождения техосмотра авто.

Причин, вызывающих необходимость перерегистрировать ТС может быть много. Среди них:

  • сделки купли-продажи, после проведения которых необходимо успеть застраховать ТС и поставить его на учет в 10-дневный срок;
  • смена владельца ТС из-за вступления в права наследства;
  • изменение места жительства автовладельца с проведением соответствующей регистрации авто и пр.

Договор страхования: важные условия

По аналогии с любым юридическим документом, страховой договор содержит ряд моментов, которые подробно описывают все нюансы заключаемого соглашения. Среди них:

  1. Объект страхования – это ТС, которое прописано в страховом полисе (страхуется именно ТС, а не человек). Чтобы избежать любых махинаций в страховом договоре указывают уникальные заводские номера авто.
  2. Перечень страховых случаев – регламентирован в рамках Закона «Об ОСАГО» и коррекции не подлежит.
  3. Цена полиса — определяется путем перемножения определенного базового тарифа (регламентирован законодательно) на отдельные коэффициенты, предусмотренные для каждого отдельного случая, а именно:
  • КБМ,
  • региональная привязка,
  • мощность авто,
  • число автоводителей, допущенных к управлению ТС, их стаж вождения и пр.
  1. Размеры выплат по страховке – определяются той степенью ущерба, которая была причинена здоровью и личному имуществу лиц, пострадавших при ДТП. Законодательно определен верхний лимит подобных выплат, который составляет:
  • 400 000 руб. – для возмещения имущественного ущерба;
  • 500 000 руб. – для возмещения вреда, нанесенного при автоаварии жизни и здоровью пострадавшего.
  1. Порядок, по которому происходит расторжение договора досрочно. Он применяется в случае, когда по каким-либо страховщик не исполняет свои договорные обязательства, и предполагает полный возврат клиенту стоимости полиса ОСАГО.

В случае, когда клиент продал свое авто и желает расторгнуть страховой договор по собственной инициативе, то он может рассчитывать на получение остатка страховых взносов за вычетом 23%, из которых 20% идет страховой за проведение работы с клиентом, а 3% — отчисление в РСА.

Документы, необходимые для заключения договора: подробный перечень

Перед началом процедуры оформления полиса ОСАГО, автоводителю следует определиться в какой страховой он будет это делать. Затем нужно собрать документы для заключения страхового договора, которые требует компания.

Среди обязательных к предоставлению:

  • Заявление с просьбой заключить договор страхования (оформляется в офисе страховой либо самостоятельно в строгом соответствии с установленным образцом);
  • Гражданский паспорт страхователя;
  • Свидетельство госрегистрации ТС;
  • Копии автоудостоверений тех водителей, которые будут вписаны в полис (если планируется оформлять полис с неограниченным числом автоводителей, то не нужно предоставлять автоправа);
  • Данные техосмотра в диагностической карте.

Автоводитель имеет право самостоятельно пройти техосмотр либо воспользоваться для этого услугами того СТО, с которым сотрудничает страховщик. Следует отметить, что страховая не имеет никаких прав на навязывание автовладельцу конкретного СТО. Такие действия относятся к противозаконным и могут быть наказаны штрафом в размере 50 000руб.

В отдельных случаях для ОСАГО могут понадобиться следующие бумаги:

  • Для авто, которые были приобретены недавно и еще не поставлены на регистрацию – паспорт техсредства;
  • Если лицо, которое оформляет полис автогражданки, собственником ТС не является – доверенность на управление авто;
  • Для расчета коэффициентов за безаварийное вождение в случае, если предыдущие полисы оформлялись в другой страховой – справка о КБМ;
  • Для определения скидок и бонусов за продление – страховой договор ОСАГО предыдущий.

Как правильно составлять заявление?

Собрать документы из представленного списка не сложно, поскольку они обязаны находиться у каждого автовладельца. Затруднения могут возникнуть с составлением заявления. В особенности это касается ситуаций, когда, с целью экономии времени, человек решает составить его заблаговременно. Здесь стоит воспользоваться подсказками, размещенными на сайте страховой компании. Как правило, там есть не только бланк заявления, но и образец его корректного заполнения.

Следует отметить, что в России законодательными нормами предусмотрена единая форма заявления для всех страховых организаций (основание – Приложение 2 положения ЦБ РФ №431-П от 19 сентября 2014г.).

Из этих соображений можно не тратить время на поиск нужного бланка и готовый образец заявления. Есть возможность просто скачать их у нас на сайте и, используя в качестве примера, самостоятельно составить заявление в страховую.

В тексте заявления на оформление полиса ОСАГО следует без ошибок и описок заполнить такие графы:

  • Ф.И.О. автовладельца;
  • Ф.И.О. водителей, которые допускаются к управлению ТС;
  • Данные гражданского паспорта;
  • Номер предыдущего страхового полиса.

Отдельно хотелось бы обратить внимание автовладельцев на то, что заключая договор автострахования, надо тщательно изучать все документы, которые дает страховой агент. Это поможет избежать дополнительных видов страхования, которые зачастую предлагаются сотрудниками страховых.

В вопросе, касательно отказов в заключении договоров ОСАГО, важно знать, что такой отказ неправомерен. Никто не может отказать владельцу ТС в оформлении полиса автогражданки. В этом случае собственные интересы можно защищать любым доступным способом.

Как правильно составить договор на страхование ОСАГО

Всем владельцам автомобилей необходимо заключать договор ОСАГО со страховой компанией. При его составлении нужно учитывать ряд факторов и важных условий. В противном случае документ могут признать недействительным. Чтобы облегчить процедуру, следует использовать образец договора страхования и определить наиболее существенные моменты при оформлении полиса.

Общие сведения

Полис ОСАГО является обязательным. Вождение без страховки входит в число административных правонарушений. За такой проступок водителям грозит ответственность и наказание в виде штрафа или лишения прав.

Важно знать! ОСАГО предназначен для защиты материальных интересов виновника ДТП и пострадавшей стороны. При наступлении страхового случая СК компенсирует ущерб потерпевшим. Осуществляются выплаты для возмещения расходов, связанных с ремонтом поврежденного в результате ДТП автомобиля, другого имущества и лечения пассажиров.

Оформление полиса входит в обязанность как физических, так и юридических лиц. Для получения нужно подать заявление на ОСАГО в страховую компанию, предоставить ряд документов и справок, пройти технический осмотр. Представитель СК обязаны рассмотреть заявку клиента в течение 30 дней и в случае отказа указать основания. Водитель может предъявить претензию или обратиться в суд, чтобы добиться получения полиса.

Особенности договора

Документ является официальным подтверждением сделки между компанией и страхователем. В нем отражаются важнейшие условия и гарантии, права и обязанности обеих сторон. Также рассмотрены случаи, при которых возможно расторжение контракта. Договор составляется по шаблону, образец которого нужно попросить у представителя СК или скачать в интернете.

Типовые и дополнительные условия

Рассматривая образец заявления о заключении договора обязательного страхования, необходимо учитывать, что такой документ должен быть составлен в соответствии с общепринятыми нормами. Компания обязана предоставлять его по требованию клиента. Необоснованный отказ является серьезным нарушением, которое может повлиять на репутацию СК.

Типовые условия страхования включают следующие:

  • Договор составляется только в письменной форме и подписывается обеими сторонами.
  • ОСАГО оформляется для каждого транспортного средства (например, прицепы являются отдельным ТС и их также нужно страховать).
  • Водитель должен предоставить запрашиваемые документы, заключение о техосмотре, при необходимости, действующую справку об отсутствии медицинских противопоказаний
  • Клиент обязан известить представителя СК, если условия полиса изменились (смена места жительства, переоборудование ТС и другое).
  • При оформлении оговаривается статус действия полиса (ограниченный или неограниченный).
  • При расчете стоимости должны учитываться фактические критерии, в том числе стаж и возраст водителя, КБМ, характеристики авто
  • Владелец ТС должен быть извещен о наличии дополнительных услуг, влияющих на размер страховой премии.
  • Условия компенсации УТС

Нередко одновременно с автогражданкой водителям предлагают застраховать жизнь, машину на случай угона или стихийных бедствий. Такие услуги относятся к числу дополнительных. Их оформляют добровольно, поэтому страховщик не имеет права обязывать их покупать собственника ТС в целях получения материальной выгоды.

Обязательные пункты

В договоре ОСАГО заполнению подлежат поля, содержащие основную информацию о страхователе и компании, предоставляющей свои услуги. В ином случае документ не имеет юридической силы.

Читайте также  Как утилизировать автомобиль без документов и номеров

В число обязательных также входят:

  • Информация о ТС, которое страхуется.
  • Перечень случаев, при которых компания обязана производить выплаты.
  • Период действия.
  • Размеры страховых сумм.
  • Регионы, в которых действует полис.

В некоторых СК при оформлении требуется предоставить сведения о рыночной стоимости ТС. Тогда автомобиль должен осмотреть экспертный оценщик. При необходимости в бланк договора включают данные о кредите, если машина приобретена таким способом.

Срок действия

В стандартных ситуациях полис оформляется на 1 год. Но ОСАГО можно приобрести и на меньший период. Минимальный отрезок времени, на который страхуется машина – 3 месяца. Этот показатель должен указываться в договоре об автостраховании.

Образец

Форма договора может отличаться в различных страховых компаниях. Поэтому лучше всего ознакомиться с примером такого документа онлайн, посетив сайт выбранной вами организации.

Просмотреть образец онлайн можно в таких СК:

  • АльфаСтрахование;
  • Ингосстрах;
  • МАКС;
  • Согаз;
  • РЕСО;
  • ВТБ Страхование;
  • Согласие;
  • ВСК;
  • Ренессанс;
  • Росгосстрах.

Заявление на заключение договора

Это основной документ, который необходимо подать в СК для получения полиса. При обращении в компанию водителю обязаны предоставить бланк, где ему потребуется заполнить информационные поля.

Основные сведения

Стандартный бланк заявления на страхование ОСАГО состоит из трех листов. В нем указываются личные данные, информация о ТС, допущенных к управлению лицах. Также включаются условия оформления автогражданки, которые в дальнейшем отражаются в самом полисе.

Совет! Рекомендуется составлять заявление на ОСАГО при помощи компьютера. Этот вариант позволяет предотвратить ошибки, поэтому такой процедурой пользуются в случае, если оно подается непосредственно в офисе СК или использовании электронной версии документа.

Если водитель хочет заполнить документ вручную, необходимо скачать бланк заявления на ОСАГО 2019 в интернете. При этом, все записи должны быть сделаны одним почерком, цветом, без ошибок и исправлений. Лучше всего использовать крупный печатный шрифт.

Образец составления

Наименование страховой компании указывают в верхней части заявления. Далее заполняются сведения о клиенте. Второй пункт бланка содержит информацию о собственнике ТС и самом транспортном средстве. После этого вводятся данные о желаемом виде страховки, периоде действия полиса.

Совет! Водителям рекомендуется распечатывать образец заявления на ОСАГО, так как составлять его самостоятельно крайне сложно. В большинстве случаев оформление будет неправильным и СК отклонит запрос.

Порядок получения

Проще всего приобрести полис можно обратившись непосредственно в офис СК. Это объясняется тем, что в таких случаях заявление на ОСАГО составляется при помощи представителя компании, который сделает это без ошибок. Водитель сможет ознакомиться с заполненным с его слов бланком и, убедившись в отсутствии несоответствий, поставить свою подпись.

При оформлении нужно предоставить полный комплект документов:

  • ПТС;
  • Свидетельство о регистрации в ГИБДД;
  • Паспорт собственника;
  • Водительское удостоверение;
  • Диагностическая карта;
  • Действующая доверенность (если ТС передано третьим лицам);

После проверки документов водитель должен оплатить страховой взнос. Затем составляется договор, вступающий в силу в указанные сроки. В некоторых случаях возможно его досрочное расторжение.

Если компания отказывается предоставлять полис, владелец машины должен подать жалобу в РСА или Центробанк. Также можно добиться получения ОСАГО через суд.

Где найти готовые бланки

Большинство компаний следят за тем, чтобы клиенты заключили договор страхования без затруднений. Поэтому на официальных сайтах СК можно найти образцы, в которые достаточно внести необходимые сведения и принести в офис, либо отправить через интернет. Этот способ позволяет значительно сократить время оформления.

Бланк полиса и заявление на заключение договора также можно загрузить на сайте РСА. Преимущество этого способа объясняется тем, что в сервисе происходит регулярное обновление ресурсов.

Оформление ОСАГО – ответственная задача для каждого водителя. Чтобы облегчить этот процесс, рекомендуется пользоваться бланком заявления, который находится в свободном доступе. Достаточно загрузить и заполнить образец, после чего передать его в СК в комплекте с другими документами.

Бланки полисов ОСАГО: скачать образцы страховок

Бланк полиса ОСАГО – утверждён на государственном уровне, имеет несколько степеней защиты от подделки. Несмотря на унифицированную форму, между новыми и старыми бланками есть существенные отличия. Это касается и полисов, оформленных в электронном виде.

Образец бланка страхового полиса ОСАГО

Он изменился в 2016 году. Это произошло потому, что на рынке автострахования было много поддельных полисов, и старый бланк не обладал должным уровнем защиты от подделок. После решения о замене, число фальшивок заметно снизилось. Попробуем разобраться, чем отличаются старые и новые полисы автогражданки.

Старый полис ОСАГО, можно скачать как пример с сайта любой СК. Однако любому автовладельцу будет полезно знать, чем отличаются бланки нового и старого образца. Здесь нужно отметить, что разница заметна не только в оформлении документа, но и полях, обязательных для заполнения.

Какие данные включает в себя современный полис

На лицевой стороне находятся следующие поля:

  • Шапка – полное наименование документа, включая серию и номер бланка. Здесь же находятся штрих-код и QR-код.
  • Период страхования – дата начала и окончания действия страхового договора;
  • Сведения о страхователе – компания, с которой заключён договор;
  • Сведения об автовладельце – данные человека, с которым заключен договор;
  • Данные об авто – модель, марка, год выпуска, мощность двигателя и пр.;
  • Перечень лиц, допущенных к управлению – может быть ограниченным и неограниченным;
  • Стоимость;
  • Базовая ставка и применяемые коэффициенты;
  • Особые отметки (необязательно к заполнению);
  • Подписи сторон, заключивших договор.

На оборотной стороне серии ККК появились поля для сведений о дополнительных страховых опциях. Сам бланк имеет 12 цветовых оттенков, в диапазоне от жёлтого к сиреневому. Для защиты от подделки используются водяные знаки и металлизированная полоса. Отсканировав QR-код, можно быстро получить сведения о страховщике, выдавшем документ.

Образец старого формата

Здесь содержатся все поля, перечисленные выше, кроме коэффициентов:

  • Наименование;
  • Срок действия;
  • Страхователь;
  • Собственник;
  • Данные и регистрационный номер транспортного средства;
  • Список лиц, которые допускаются к управлению;
  • Размер страховой премии;
  • Особые пометки;
  • Подписи сторон и печать.

Образец электронного полиса

Пустой электронный полиса можно также скачать с сайта страховой компании в формате PDF. По внешнему исполнению, документ не отличается от бумажного аналога. Здесь также присутствуют штрих-код и QR-код, имеются все перечисленные выше поля. Чтобы скачать полис с печатью, и не приобрести подделку, нужно помнить об одном важном моменте. Такие бланки всегда имеют серию ХХХ – номер присваивается компьютером, что гарантирует уникальность. Других видов защиты для е-ОСАГО не предусмотрено: дубликат распечатывается на обычном листе формата А4, в цветном или чёрно-белом варианте.

Если у вас еще есть вопросы, отправьте заявку и мы вас проконсультируем

Читайте также

Как вписаться в страховку ОСАГО С начала 2019 вступила в силу поправка к Закону, согласно

В законодательстве есть список причин, которые могут привести в замене автогражданки. Среди перечня таких ситуаций

В законе о страховании автогражданской ответственности предусмотрено такое понятие, как временная страховка. Оформляется она при

Система «Единый агент ОСАГО» – это программа, решающая проблему с доступностью полисов в некоторых регионах

Договор страхования автомобиля

Для безопасности и сохранности своего имущества, а также хорошего морального самочувствия владельцам транспортных средств, прежде всего, рекомендуется заключить договор страхования автомобиля (КАСКО) и договор гражданской ответственности перед третьими лицами (ОСАГО).

Страхование автомобиля

Договор страхования автомобиля можно заключить по двум вариантам: полное и частичное КАСКО.

При полном страховании КАСКО страхователем получается возмещение за повреждение автомобиля в результате максимально возможного количества рисков, которым ежедневно подвергается автомобиль: противоправные действия третьих лиц, дорожно-транспортное происшествие, угон, пожар, стихийное бедствие и другие риски.

При частичном страховании КАСКО страхователю позволяется существенно сэкономить денежные средства, так как из основного перечня страховых рисков страховщиками исключается риск угона (хищение). Заключить договор страхования автомобиля по данной программе рекомендуется тем собственникам автомобилей, у которых машина оборудована новейшими современными противоугонными средствами и при этом всегда оставляется на охраняемой стоянке (в гараже или паркинге).

Договор страхования автомобиля заключается с дееспособными гражданами РФ (физическими лицами), владеющие и распоряжающиеся транспортным средством на законных основаниях:

  • владельцы (собственники) автомобиля;
  • арендаторы автомобиля.

Договор страхования заключается страховщиком как со страхователем, имеющим право на управление транспортным средством, так и с неограниченным количеством водителей, управляющих транспортным средством на законных основаниях.

К страхованию по договору страхования автомобиля подлежит только технически исправный автомобиль с физическим износом не белее десяти лет, а именно:

  • легковой автомобиль и его прицеп;
  • микроавтобус для перевозки грузов, грузовой автомобиль (грузоподъемность до 10т);
  • пассажирский микроавтобус.

К страхованию также подлежит дополнительное оборудование, которое установлено на нем.

Страховые риски

Договор страхования автомобиля покрывает следующие страховые риски:

  • ДТП (дорожно-транспортное происшествие): при столкновении застрахованного ТС (транспортного средства) с неподвижным или движимым объектом, падение, наезд, переворачивание, битье стекол, провал под лед и другое;
  • стихийное бедствие: град, землетрясение, удар молнии, оползень, буря, шторм, прочее;
  • самовозгорание, взрыв, пожар (кроме противозаконных действий третьих лиц);
  • противозаконные действия третьих лиц: повреждение, уничтожение, кража узлов, деталей, механизмов, битье стекол;
  • хищение или угон: любое противоправное завладение (или попытка) застрахованным автомобилем с любой целью.

Существенные условия

Условиями договора страхования автомобиля предусматривается такое понятие, как безусловная франшиза, при которой страховщиком не возмещается часть ущерба, и во всех страховых возмещениях она будет вычитаться из компенсационной суммы.

Страховщиком устанавливается размер страховой суммы, который равен реальной стоимости автомобиля на день подписания договора страхования.

Страховая премия будет зависеть от размера страховой суммы и тарифа, определяемого на основании следующего комплекса показателей:

  • программа страхования;
  • марка, модель, тип транспортного средства;
  • размер франшизы;
  • условия страхового возмещения (расчет размера производится согласно с условиями договора страхования);
  • профессиональность лиц, допущенных к управлению автомобилем;
  • территория использования;
  • срок действия договора;
  • условия оплаты страховой премии.

Многие страховщики дают рассрочку на уплату страхового платежа. Срок действия договора страхования автомобиля не превышает одного года. После окончания срока страхования, по обоюдному соглашению, его дальнейшее действие продлевается.

Страховое возмещение

В соответствии с договором страхования автомобиля возмещению подлежит только прямой материальный ущерб, полученный при повреждении, потере или уничтожении застрахованного автомобиля, а именно:

  • ущерб от уничтожения, потери или повреждения застрахованного автомобиля при наступлении страхового случая;
  • расход на транспортировку (эвакуацию) поврежденного автомобиля (в случае, если авто после ДТП не может самостоятельно передвигаться);
  • целесообразно понесенные и необходимые расходы для спасения застрахованного автомобиля, а также уменьшение размера убытка.

При угоне или уничтожении автомобиля размер суммы по страховому возмещению рассчитывается по установленной в договоре страхования страховой сумме. При повреждении автомобиля размер страхового возмещения страховщиком определяется исходя из стоимости по восстановительному ремонту и с учетом существенных условий договора страхования.