Автокредит на грузовой автомобиль для физических лиц

Как купить грузовик в кредит

Автокредит является универсальной финансовой услугой, оказываемой банками. Разработанные программы подходят как юридическим, так и физическим лицам для приобретения легковых и грузовых машин. Ссуда оформляется для покупки тягачей, чья рыночная стоимость значительно выше цены транспорта, предназначенного для перевозки людей или некрупногабаритного багажа. Коммерческие предприятия и частные лица нередко делают запрос на кредит на грузовой автомобиль для бизнеса. Банки предлагают разнообразные варианты программ для компаний и индивидуальных предпринимателей.

Условия автокредита на грузовой автомобиль

Оформить заем вправе физические лица и производственные коммерческие организации. Грузовой автокредит пользуется спросом по причине расширения логистических связей. Банки выдают ссуду на машины, стоимость которых варьируется от 100 тысяч до 5 миллионов рублей. Процентная ставка устанавливается самостоятельно финансовыми организациями. Размер переплаты может составлять от 17 до 41% от рыночной цены тягача.

Требования к покупателю

При одобрении автокредита на грузовик банк оценивает финансовые возможности заемщика. Гарантиями своевременного внесения платежей по оформленной ссуде являются подтверждения официального трудоустройства, стабильного дохода.

Дополнительные требования к физическим лицам, желающим получить денежные средства на покупку тягача:

  • российское гражданство;
  • хорошая кредитная история;
  • отсутствие просроченной задолженности;
  • возраст 22-65 лет;
  • место жительства в регионе оформления кредита;
  • стаж работы более 3 месяцев.

Если заемщиком является юридическое лицо, банк учитывает срок ведения бизнеса (не менее 1 года), положительную основную прибыль за последний отчетный период (до 400 миллионов руб.), наличие действительных контрактов, отсутствие просроченных платежей. Малое коммерческое предприятие, являющееся резидентом России, должно насчитывать не более 50 штатных сотрудников, производственное объединение – до 100 человек.

Важно знать! Автокредит грузового транспорта не одобряется компаниям, занимающимся реализацией алкогольной, табачной продукции, причиняющим вред окружающей среде. Отказ могут получить индивидуальные предприниматели, возраст которых превышает 70 лет.

Требования к машине

Банк предлагает получение автокредита на грузовой автомобиль отечественного или зарубежного производства. Допускается оформление ссуды на новый или подержанный транспорт. Требования к тягачам – категория С, снаряженная масса машины более 3,5 тонны.

Выбор грузовой техники

При покупке тягача следует изучить суммарное потребление топлива, рыночную цену, возможность передвижения по труднопроходимым дорогам, долговечность, стоимость запасных деталей. Преимущества оформления подержанной машины – минимальная сумма займа, вариант приобретения грузовика после профессиональной диагностики. Возраст транспорта, бывшего в употреблении, не должен превышать 7 лет.

Особенности автокредитования на спецтехнику для физлиц

Оформить ссуду на покупку тягача могут только россияне. Физическим лицам нужно иметь официальную работу, стаж с последнего места трудоустройства не должен быть менее 3 месяцев. Для займа гражданам необходимо предоставить паспорт, водительское удостоверение категории C, C1, CE, C1E или D, копию трудовой книжки, справку о доходах.

Особенности приобретения грузового авто в кредит:

  • высокие процентные ставки;
  • минимальная сумма займа – 100 тысяч рублей;
  • ограничение максимального размера ссуды;
  • оформление страхового полиса КАСКО;
  • возможность досрочного погашения задолженности;
  • отсутствие сборов, комиссии.

Физические лица не могут приобрести грузовик в рассрочку без первоначального взноса. Размер выплаты составляет 10-30% от стоимости спецтехники в зависимости от условий автокредитования. Для рядовых покупателей банки устанавливают повышенные ставки – до 24% годовых. Минимальная переплата возможна при высоком первоначальном взносе: 7% при единовременном начислении 70% от цены тягача.

Покупка подержанного грузовика

Заемщики вправе оформить рассрочку на приобретение автомобиля, бывшего в эксплуатации. Подержанная машина стоит намного дешевле нового транспорта из салона. При покупке следует обратить внимание на пробег, функциональность деталей, оценить технические характеристики, надежность и безопасность частей.

Особенности оформления кредита на грузовой автомобиль:

  • высокий первоначальный взнос;
  • сниженный срок погашения задолженности;
  • ограниченный год выпуска тягача.

Банки одобряют заявки на приобретение грузовика отечественного и китайского производства, срок эксплуатации которого не превышает трех лет. Для иномарок установлен возраст 5-7 лет с момента выпуска.

Какие банки кредитуют

Финансовые организации самостоятельно разрабатывают программы лизинга, получения ссуды, отличающиеся максимальным сроком эксплуатации подержанного автомобиля, периодом начислений, суммой первоначального взноса. Покупку грузовика в кредит можно осуществить в следующих структурах:

  • ВТБ24;
  • Европа Банк;
  • АКБ Банк;
  • ИНРЕСБАНК;
  • Глобэкс Банк;
  • Сбербанк.

Важно знать! Многие организации сотрудничают только с коммерческими компаниями или определяют специальные условия для физлиц. При выборе банка необходимо изучить процентные ставки, время рассмотрения документов, возможность досрочного погашения задолженности.

Купить грузовик в кредит физическому лицу без первоначального взноса можно в Локо-Банке по программе «Под залог авто». Процентная ставка составляет 12,4% годовых.

Процедура оформления

Первый этап – выбор организации на основании рейтинга компании, опыта работы в сфере кредитования, отзывов клиентов. Этапы оформления ссуды на грузовик:

  1. Направление заявления в банк с указанием информации о заемщике, данных о сумме и сроке кредита.
  2. Ожидание одобрения выдачи денежных средств.
  3. Выбор марки, модели, комплектации транспортного средства.
  4. Заключение договора купли-продажи.
  5. Оплата первоначального взноса.
  6. Передача договора, технического паспорта грузового автомобиля заемщику.
  7. Получение спецтехники.

После выдачи документов лицо обязано поставить машину на учет в ГИБДД. Далее ПТС тягача передается в банк. Оригинал возвращается владельцу на руки только после полного погашения задолженности.

Необходимые документы

Оформление кредита физическими лицами подразумевает предоставление российского паспорта, водительского удостоверения и бумаг, подтверждающих платежеспособность. Доказательствами финансовой благонадежности являются справка формы 2-НДФЛ, выписка с зарплатного счета или иные документы о получении доходов, например, договор аренды недвижимого имущества, земельного участка.

Банки могут потребовать привлечения поручителей, которые обязаны предоставить паспорт, копию трудовой книжки, бумаги о размере получаемой прибыли. Если клиент желает купить в кредит фуру без первоначального взноса, необходимо предъявить только документы, удостоверяющие личность. Юридические лица должны предоставить учредительные бумаги организации, справки финансовой отчетности.

Ответственность за просрочку

Несвоевременное перечисление денежных средств – причина наложения штрафа. Банки самостоятельно устанавливают размер пени за каждый день просрочки платежа. При систематическом нарушении условий договора финансовая организация вправе расторгнуть соглашение в одностороннем порядке и после письменного уведомления заемщика в течение 10 дней взыскать сумму задолженности с процентами, начисленными по калькулятору из расчета стоимости транспорта.

Внимание! В случае не поступления денежных средств на протяжении установленного периода, банк вправе подать исковое заявление в суд с требованиями изъять имущество под залогом для последующей реализации грузовика в счет погашения кредита.

Физические и юридические лица могут оформить ссуду на приобретение спецтехники. Для одобрения заявки необходимо предоставить документы, подтверждающие финансовую благонадежность для своевременного перечисления денежных средств. При просрочке банки вправе наложить штрафные санкции с последующим расторжением договора и изъятием грузовой машины.

Автокредиты на коммерческий транспорт в Москве

Поиск кредита

Лучшие условия автокредитов на коммерческих транспорт

Автокредит «Из рук в руки» в Экспобанке

Покупка автомобиля с пробегом у частного лица без посредника!

  • Срок кредита от 6 до 8 лет
  • Сумма кредита от 100 000 до 5 млн рублей
  • Процентная ставка от 8,5% рассчитывается индивидуально
  • Обеспечение: Залог приобретаемого ТС.

Основные преимущества автокредита «Из рук в руки»:

  • покупка автомобиля в кредит у частного лица
  • выездное оформление кредита в любом удобном для клиента месте
  • подача заявления на получение кредита online
  • одобрение за 20 минут
  • профессиональный подбор автомобиля
  • выездная оценка автомобиля

Требования к заемщику:

  • Гражданство РФ.
  • Возраст не менее 21 года и не более 65 лет на момент выдачи кредита.
  • Регистрация — не менее 6 месяцев на территории РФ.
  • Стаж работы на последнем месте – не менее 3х месяцев.
  • Справка о доходах 2НДФЛ либо по форме Банка — по требованию Банка.
  • Срок кредитования – от 6 месяцев до 8 лет (6-96 месяцев, с шагом в 6 месяцев).

Необходимые документы:

  • Заявление-анкета на получение кредита Паспорт гражданина РФ.
  • Водительское удостоверение.
  • Военный билет либо поручительство родителей или иных взрослых родственников

Взять кредит по адресу: г. Москва, Северный бульвар, 2

Кредит на автомобиль в Альфа-Банке

Кредит на автомобиль без первоначального взноса в Альфа-Банке!

  • Сумма автокредита до 5 млн. руб.
  • Срок кредита от 1 до 5 лет
  • Решение за 2 минуты
  • Ставка от 6,5%
  • Без первоначального взноса
  • Снижение ставки на -1% при подтверждении покупки ОСАГО
  • Быстро. Заявка — 5 минут, решение — 2 минуты.

Требования к заемщику:

  • Вы гражданин или гражданка РФ от 21 года и старше
  • У вас постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов
  • Непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев

Как оформить автокредит:

  1. Заполните заявку на сайте
  2. Дождитесь одобрения
  3. Получите деньги курьером

Взять кредит по адресу: г. Москва, Денежный переулок, 3 ст1

Автокредит от Кредит Европа Банк

  • Быстрое рассмотрение.
  • Без участия посредников.
  • Покупка на Ваших условиях.
  • Проверка автомобиля.

Условия по автокредиту «Свои люди»:

  • Сумма кредита от 500 000 до 6 000 000 рублей, но не менее 0.01% и не более 90% от стоимости автомобиля.
  • Процентная ставка по кредиту от 10.9%
  • Размер первоначального взноса от стоимости покупки – от 0% до 99,99%
  • Возможно оформление без первоначального взноса.
  • Срок кредита – 36, 48, 60, 84 месяцев
  • Кредит выдается на приобретение подержанных легковых автомобилей иностранных марок, кроме автомобилей украинских, иранских, китайских, узбекских марок. Автомобиль должен быть не старше 5 (пяти) лет на дату выдачи кредита.

Требования к заемщику:

  • Гражданство РФ
  • Постоянная регистрация на территории РФ
  • Текущий стаж работы не менее 4 месяцев, общий стаж не менее 6 месяцев
  • Требования к телефонам – 3 различных номера телефона для контакта (личный мобильный телефон, телефон по месту жительства/дополнительный телефон для связи, телефон по месту работы)

Взять кредит по адресу: г. Москва, Смоленская-Сенная площадь, 23/25, 1, 2 этаж

Таблица сравнения автокредитов на коммерческих транспорт в Москве

Банк Кредит Процентная ставка Сумма кредита Срок кредитования Ограничение по возрасту Подача онлайн заявки

Отзывы об автокредитах на коммерческих транспорт

Давно обслуживаюсь в СДМ-банке, и решила — почему бы не открыть здесь вклад, если я этому банку доверяю) И открыла вклад с максимально удобными для себя условиями. Надеюсь, что это удачный выбор.

В Ак Барс Банке получала зарплату, потом перевели в Сбербанк. Когда решила взять кредит, обратилась именно в этот банк, ставка мне понравилась больше.

Требование к заемщику

Банки Москвы выдают автокредиты на коммерческие транспорт на следующих условиях:

  • Гражданство России.
  • Возраст до 85 лет
  • Ежемесячный доход должен в полной мере покрывать кредит и потребительские нужды.

Какие условия предоставляют банки Москвы

К примеру: автокредиты на коммерческие транспорт до 490 000 рублей на срок 57 месяцев под 3% годовых, рассмотрите следующие предложения банков Москвы:

Наименование банка, предложение Сумма, рублей Срок Процентная ставка в год, %
Альфа-банк, Кредит на автомобиль в Альфа-Банке от 50 000 до 5 000 000 от 12 до 60 месяцев от 7%
Ситибанк, Кредит Ситибанка — от 6,5% годовых от 100 000 до 5 000 000 от 12 до 60 месяцев от 7%
Экспобанк, Автокредит «Из рук в руки» в Экспобанке от 100 000 до 5 000 000 от 6 до 96 месяцев от 9%

Например, вы взяли кредит в Москве в банке ВТБ по программе “Ипотека ВТБ без посещения офиса и подтверждения доходов” на сумму 4 200 000 рублей сроком на 360 месяцев под 6.5% годовых, вернуть надо будет 9 556 920 рублей

Где лучше взять кредит в Москве

  • Держава, г. Москва, Большой Саввинский переулок, 2 ст9, 8‒800‒302‒04‒80. Режим работы: пн — пт с 08:00 до 20:00;
  • НКО Премиум, г. Москва, Семёновский переулок, 15, 211 офис; 2 этаж, +7 (495) 259‒57‒06. Режим работы: пн — пт с 09:00 до 17:45;
  • Промсельхозбанк, г. Москва, Магистральный 1-й тупик, 11 ст1, 1 этаж, +7 (495) 665‒15‒62. Режим работы: пн — чт с 09:15 до 18:00; пт с 09:15 до 16:45;
  • Центр-инвест, г. Москва, Земляной Вал, 50а/8 ст2, 1 этаж, 8‒800‒200‒91‒09. Режим работы: пн — пт с 09:00 до 14:00; с 15:00 до 19:00; сб с 10:00 до 15:00;
  • Ю БИ ЭС банк, г. Москва, Павелецкая площадь, 2 ст2, 9-10 этаж, +7 (495) 648‒20‒00. Режим работы: пн — пт с 09:00 до 18:00;

Какое кредитное предложение выбрать

Автокредиты на коммерческие транспорт можно оформить в следующих банках Москвы:

  • РНКБ, по программе Ипотека физическим лицам в РНКБ Банке, с процентной ставкой от 6% годовых, на сумму от 600 000 до 15 000 000 рублей, сроком от 36 до 300 месяцев, для клиентов возрастом от 21 до 70 лет.
  • Газпромбанк, по программе Льготная ипотека от Газпромбанка, с процентной ставкой от 6% годовых, на сумму от 100 000 до 12 000 000 рублей, сроком до 360 месяцев, для клиентов возрастом от 20 до 70 лет.
  • Норвик Банк, по программе Кредит под залог недвижимости от Норвик Банка, с процентной ставкой от 9 до 29% годовых, на сумму от 300 000 до 8 000 000 рублей, сроком от 12 до 240 месяцев

Как взять кредит на грузовой автомобиль или коммерческий транспорт

Большинству предприятий необходим грузовой автомобиль, ведь грузовик — не роскошь, а транспортное средство, которое участвует в процессе производства. Однако не каждый владелец бизнеса может себе позволить купить грузовую машину, особенно если речь идет о владельце малого бизнеса. Поэтому из этой ситуации можно предложить два выхода: лизинг или автокредит на грузовой автомобиль. Разница в праве собственности и переплате — принципиальная.

Помимо этого, если туго с финансами, присмотритесь к возможности взять автокредит на подержанные грузовые автомобили. Выбрать грузовой автомобиль с пробегом в кредит вам помогут наши рекомендации.

Как купить в кредит грузовую машину с помощью банка

В настоящее время банки предоставляют автокредиты на покупку коммерческого и грузового транспорта при условиях:

  1. Автокредит выдается только юридическому лицу или ИП (индивидуальному предпринимателю);
  2. Ограничение по величине предприятия: работающих человек в штате — не более 50. Производственные компании могут получить автокредит если в штате числится не более 100 человек.

Что понимают банки под формулировкой «коммерческий и грузовой транспорт«? В основном это:

  • автотранспорт категорий «D» (8 −19 пассажиров);
  • автотранспорт, масса которого более 3,5 т (категория «С»);
  • специализированная техника, прицепы и полуприцепы;
  • автотранспорт категории «В». Например, автомобили для такси.

Часто банки отказывают в займе предприятиям, которые изготавливают табачные и спиртные изделия, а также в этот список могут попасть организации, загрязняющие окружающую среду.

Автокредитование, чаще всего имеет сроко на один или два года, сумма первоначального взноса — 30%. Выплаты должны производиться из бюджета предприятия, а приобретение грузового автомобиля возможно только через салон. И помимо этого, будьте готовы кроме высокой процентной ставки выплачивать комиссию за ведение ссудного счета, а в некоторых банках еще придется уплатить комиссию за выдачу кредита.

Как получить кредит на грузовой транспорт для малого бизнеса

Для многих ООО и ИП актуален вопрос — как предпринимателю получить кредит в банке на развитие своего бизнеса, связанного с использованием коммерческого транспорта или специальной техники.

Если структура малого предпринимательства имеет

  • Стабильный, прибыльный бизнес,
  • Четкую стратегию развития на ближайшее время,

то не должно возникнуть сложностей при оформлении кредита на покупку грузового автомобиля, или лизинга.

В первую очередь, основным усилием, которое необходимо приложить предпринимателю для получения кредита на коммерческие автомобили — это выбор надежного кредитного партнера:

  1. Следует обращать внимание на позицию выбранного банка, или лизинговой компании, на рынке кредитования. На сколько давно выбранный банк работает с сегментом малого и среднего предпринимательства. Некоторые банки работают только с юридическими лицами или с сегментом малого и среднего предпринимательства.
  2. Лучше всего обращать внимание на специализированные программы и возможность получения льготного кредита, которые направлены на поддержку малого бизнеса. Продукты некоторых банков дают возможность грузовую машину купить в кредит на очень выгодных условиях для ИП.

Например, банк Промсвязьбанк предлагает кредиты из 9 продуктов, которые удовлетворяют все направления предпринимательской деятельности и потребности рынка кредитов.

Определившись с выбором банка для получения кредита, нужно выбрать из предлагаемых продуктов автокредит на грузовой автомобиль, подходящий для конкретных условий:

  • По ценовой привлекательности кредита,
  • По пакету документов для оформления,
  • Требования к залогу,
  • По условиям досрочного погашения.

Перечень документов всегда зависит от условий кредитного продукта:

  • Учредительные документы,
  • Подтверждение полномочий руководителя,
  • Бухгалтерские книги и выписки со счетов,
  • Документы на залоговое имущество.

В ходе консультации в кредитном отделе банка всегда предоставят необходимую информацию, чтобы предприниматель смог реально оценить свои шансы в получении и возврате суммы автокредита на грузовой транспорт.

Альтернативные способы покупки грузовика: автоломбард и лизинговая компания

У автокредита на грузовую машину есть свои недостатки, но все же он имеет преимущества перед лизингом:

  • При лизинге % ставка ниже, но из-за растягивания задолженности на долгий срок переплата оказывается больше, чем покупка в кредит.
  • Еще один минус: грузовик считается собственностью компании, предоставившей лизинг, до момента полного погашения всех платежей по договору лизинга.
  • В свою очередь лизинговая компания может проверить состояние и условия эксплуатации авто.
  • И, кроме того, компания — лизингодатель вправе лишить лизингополучателя возможности выкупа грузового автомобиля по остаточной стоимости без возврата денег.

В Банке Хлынов существуют специальная лизинговая компания ООО «Лизинг-Хлынов», созданная для предоставления в лизинг грузовой автомобильной техники, в том числе для лесозаготовительного бизнеса.

Грузовик с пробегом — это выгодно, но опасно!

Грузовой автомобиль, как правило, постоянно в работе и простаивает редко, в основном во время ремонта, поэтому осматриваем транспорт очень внимательно.

Первое, на что надо обратить внимание — пробег машины. Правда, спидометр, даже электронный, в наше время не так сложно «скрутить», и он может показать буквально тысяч двадцать «кэмэ» — для грузовика это совсем не расстояние, поэтому о реальном пробеге нам расскажет состояние самого автомобиля.

Для этого спросим у продавца, в каких переделках грузовику довелось побывать и есть ли у него неисправности или слабые места, например, от аварии. Чтобы узнать, как себя «чувствует» подвеска и хороши ли тормоза, надо на автомобиле прокатиться. Так что сажаем продавца в кабину (если он не верит, что вы не уедете безвозвратно на его машине) и едем.

Коробку передач также протестируем дорогой — скорости должны включаться четко, без скрипа, хруста и прочих ненормальных шумов. Крутя руль, обратите внимание на его люфт — он не должен быть больше 25 градусов, а стуки и бряки в рулевом управлении, а также «заедание» на поворотах скажут вам о том, что такое чудо техники не стоит ваших денег.

Приехали? Теперь проверяем трансмиссию, КП и мотор — там не должно быть подтеков смазки и других жидкостей системы. Если не верите, что машина действительно мало побегала, то посмотрите, в каком состоянии обивка кабины и особенно сиденья водителя, а также спальника (если это большой грузовик).

Теперь похлопаем дверями. Дверь должна плотно прилегать к кабине по всей кромке, а стекло — свободно опускаться и подниматься. Если с тем или с другим возникли проблемы, значит кабина несколько перекошена, — а это могут быть последствия аварии. Затем осматриваем раму — она также должна быть ровной и не переваренной раз на десять.

Колесные диски должны быть без трещин, деформации и следов грубого выпрямления кустарным способом, а глубина протектора — не менее 1 мм.

Теперь надо сказать о фирме-производителе. Если вам нужен большой грузовик для дальних поездок (или тягач), то приглядимся к американским машинам. Это Freightliner, International, Kenworth. Они дешевле европейских, а наши дороги, вопреки мнениям, им не страшны. К тому же, автомобили американских марок способны предоставить отличный комфорт и надежность.

Если вам надо просто кататься по городу или в пределах одного сельского района, то для городских дорог хватит любого европейца, китайца или японца, а в селе предпочтительнее колесить на Камазе или Урале. Да и родной ГАЗик, неплохим покажется.

Автокредит на коммерческий транспорт

Автокредит на коммерческий транспорт в 2021 году для физических и юридических лиц — ставки от 0.01% в российских банках. Сравните 65 программ на покупку коммерческого транспорта в кредит, рассчитайте платежи, оставьте онлайн-заявку на подходящий автокредит.

  • Все
  • С господдержкой
  • Новый авто
  • Авто с пробегом
  • С плохой КИ
  • Без КАСКО
  • Рефинансирование
  • Выгодные

Поиск кредитов на коммерческий транспорт

Сравнение 65 кредитов на коммерческие автомобили

  • Сумма от 100 000 до 3 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 50 000 до 5 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 100 000 до 3 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Выписка со счета
  • Сумма от 280 000 до 3 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Выписка со счета
  • Сумма от 300 000 до 2 000 000
  • Срок от 13 мес. до 72 мес.
  • Возраст от 27 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 100 000
  • Срок от 13 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 100 000
  • Срок от 13 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 100 000
  • Срок от 13 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 100 000 до 5 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 100 000 до 3 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 100 000 до 3 000 000
  • Срок от 12 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 21 лет до 66 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Сумма от 100 000
  • Срок от 12 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 21 лет до 68 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Сумма от 100 000
  • Срок от 12 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 21 лет до 68 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Сумма от 200 000 до 4 500 000
  • Срок от 24 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 200 000 до 4 500 000
  • Срок от 24 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 100 000 до 5 000 000
  • Срок от 6 мес. до 96 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 200 000 до 5 000 000
  • Срок от 12 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 100 000 до 4 900 000
  • Срок от 6 мес. до 72 мес.
  • Возраст от 20 лет до 85 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Выписка со счета
  • Сумма от 100 000 до 4 900 000
  • Срок от 6 мес. до 72 мес.
  • Возраст от 20 лет до 85 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 100 000 до 4 900 000
  • Срок от 6 мес. до 72 мес.
  • Возраст от 20 лет до 85 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 100 000 до 4 900 000
  • Срок от 6 мес. до 72 мес.
  • Возраст от 20 лет до 85 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 100 000 до 1 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 22 лет до 85 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 100 000 до 1 500 000
  • Срок от 14 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 23 лет до 68 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 100 000 до 1 000 000
  • Срок от 1 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 20 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Выписка со счета
  • Сумма от 100 000 до 1 000 000
  • Срок от 36 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 20 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 100 000 до 7 000 000
  • Срок от 12 мес. до 96 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 100 000 до 5 000 000
  • Срок от 13 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 120 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Выписка со счета
  • Сумма от 50 000
  • Срок от 1 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 120 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Сумма от 100 000 до 1 500 000
  • Срок от 13 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 50 000 до 1 500 000
  • Срок от 13 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 15 000 до 3 000 000
  • Срок от 37 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет до 66 лет
  • Время рассмотрения до 120 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 30 000 до 2 000 000
  • Срок от 3 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Сумма от 50 000 до 3 000 000
  • Срок от 37 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется

Отзывы об автокредитах на коммерческий автомобиль

Условия автокредитов на коммерческий автомобиль

Для нужд бизнеса часто требуется специальный транспорт — легковой или грузовой. Постоянная аренда оказывается слишком дорогой, в какой-то момент оказывается дешевле и выгоднее приобрести собственный автомобиль. Есть разные программы банков, которые позволяют приобрести новую или б/у машину, главное — выполнить условия по максимальному сроку эксплуатации с момента выпуска.

Обычно договор банка заключается на срок от 1 месяцев до 96 месяцев, а минимальная сумма находится на уровне 15000 рублей. Малый автокредит можно оформить даже без первоначального взноса.

Требования к заемщику

Автокредит на коммерческий транспорт для физических лиц выдается в случае, если клиент выполняет условия:

  • в возрасте от 1 до 65 лет на момент выплаты кредита;
  • имеет паспорт РФ и прописку;
  • имеет достаточный регулярный доход;
  • дополнительные контактные телефоны (желательно рабочий);
  • общий стаж работы не менее года.

Юридические лица тоже могут получить автокредит для расширения бизнеса и пополнения автопарка. Обычно на такой кредит могут рассчитывать компании, которые не имеют других крупных долгов и имеют хорошую платежеспособность. Также проверяется их платежеспособность — в прошлом не должно быть просрочек или займов, которые дошли до суда.

Документы

Пакет документов зависит от банка, который выдаст кредит. Стандартный пакет бумаг содержит:

  • паспорт заемщика;
  • подтверждение дохода;
  • регистрация в собственность заемщика и оформление в залог банку.

Для юрлиц в дополнение к указанным выше документам потребуется предоставить учредительные документы и справку о доходах.

Как оформить кредит?

Оформление кредита на коммерческие автомобили почти ничем не отличается от обычного кредита на любые цели. Нужно выбрать подходящую программу в банке и заполнить анкету, а затем ее отправить. Затем — дождаться звонка менеджера и предоставить все необходимые документы. Потом обратиться в салон и выбрать авто, которое подойдет для целей бизнеса. После оформления бумаг можно пользоваться автомобилем.

Новый автомобиль в кредит

Официальный дилер АвтоГЕРМЕС предлагает Вам программу по обмену, выкупу или комиссионной реализации автомобилей, имеющихся в автопарке Вашей организации.

Кредитные программы

Преимущества автокредита в АвтоГЕРМЕС

Условия получения кредита

Требования к заемщикам

Кандидаты должны соответствовать таким требованиям:

  • возраст от 21 до 65 лет (на момент погашения задолженности);
  • иметь гражданство РФ с пропиской в Москве, Московской области или регионах присутствия банка;
  • стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев, общий трудовой стаж — не менее 1 года

Необходимые документы

Для частных лиц:

  • Паспорт
  • Водительское удостоверение

Также в некоторых банках могут запросить дополнительные документы:

  • копия трудовой книжки
  • справка о доходах
  • свидетельство ИНН
  • военный билет (для лиц, достигших 27 лет).
  • Свидетельство регистрации индивидуального предпринимателя
  • Налоговая декларация за два последних отчетных периода
  • Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе

Правовая информация

Доводим до сведения наших клиентов информацию об общих принципах расчета полной стоимости кредита согласно требованиям законодательства Российской Федерации. Обращаем их внимание на то, что эта информация обязательно включается в кредитный договор. Прежде чем заключать этот договор с одним из банков – партнеров компании АвтоГермес, просим внимательно изучить все условия кредитования.

Полная стоимость кредита (ПСК) включает:

1. Платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением данного договора, во время оформления которого оглашаются размеры и сроки выплат, включая следующее:

  • По погашению суммы основной задолженности по кредиту;
  • По оплате кредитных процентов;
  • Сбор (комиссию) за рассмотрение заявки и оформление кредитного договора;
  • Комиссия за выдачу кредита;
  • Сбор за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если они открыты и ведутся согласно заключению кредитного договора);
  • Комиссионный сбор за расчетное и операционное обслуживание;
  • Комиссия за выпуск и годовое обслуживание кредитных и расчетных (дебетовых) карт (далее — банковских карт).

2. Платежи заемщика в пользу третьих лиц, если в условия кредитного договора входит такая обязанность заемщика и определены такие третьи лица (например, нотариальные конторы, страховые компании и т.п.). Сюда же включены платежи по оценке передаваемого в залог имущества (например, дома), платежи по страхованию жизни заемщика или предмета залога (например, квартиры, автомобиля) и прочие. Если в условиях кредитного договора указано конкретное третье лицо, то расчет ПСК производится по тарифам данного лица. При использовании тарифов для расчета ПСК не всегда учитываются индивидуальные особенности заемщика (например, возраст или водительский стаж) и предмет залога (например, модель или год выпуска автомобиля). В этом случае заемщик должен быть поставлен в известность кредитной организацией о том, что они не учитывают такие особенности. Если при расчете ПСК платежи в пользу третьих лиц не могут быть точно определены на весь период кредитования, то в расчет ПСК эти платежи включаются по тарифам, определенным на день расчета ПСК.

Если в кредитном договоре указаны два или более третьих лиц, ПСК может рассчитываться по тарифам любого из них при указании информации об этом лице и о том, что, если заемщик обратится к услугам другого лица, размер ПСК может не совпадать с расчетным.

Сумма платежей заемщика по страхованию предмета залога, включенная в расчет ПСК, пропорциональна частичной стоимости товара (услуги), которая оплачивается за счет кредита, а также соотношению длительности кредита и срока страхования, если срок страхования больше длительности кредита.

Платежи, которые не включаются в полную стоимость кредита.

1. Платежи заемщика, которые он обязан выплатить не по кредитному договору, а по требованию закона (например, если был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств).

2. Платежи, которые он обязан выплатить при несоблюдении им кредитного договора.

3. Платежи заемщика по обслуживанию кредита, обозначенные в кредитном договоре, величину и сроки выплаты которых выбирает сам заемщик, включая:

  • Комиссию за частичное (полное) досрочное погашение кредита;
  • Комиссию за погашение кредита наличными средствами (за кассовое обслуживание), в том числе с применением банкоматов;
  • Неустойку в качестве штрафа или пени, также за превышенный лимит овердрафта, установленного заемщику;
  • Плата за получение информационной справки о сумме задолженности.

В случае если кредитным договором предусматриваются различные размеры платежей заемщика в зависимости от его решения, расчет ПСК производится по максимально возможным сумме кредитования (лимите овердрафта) и сроке кредита (сроке действия банковской карты), равномерным платежам по кредитному договору (возврату основной сумма долга по кредиту, оплата процентов и другие входящие в кредитный договор платежи). Если по кредитному договору определен минимальный ежемесячный платеж, расчет ПСК происходит с учетом этого условия.

ПСК рассчитывается с помощью формулы сложных процентов и включает в себя также недополученный заемщиком доход от возможного инвестирования суммы процентных платежей по кредиту в течение срока кредитования под ту же процентную ставку, что и по кредиту. Следовательно, превышение полной стоимости кредита указанной в кредитном договоре процентной ставки происходит даже если отсутствует комиссия и прочие платежи.

Потенциальные процентные доходы заемщика не являются расходами по кредиту в истинном смысле, но существующая методика включает их в расчет и способствует увеличению размера ПСК.

Как получить автокредит для индивидуальных предпринимателей в 2020 году

Хотя автокредиты являются наиболее популярным способом получения авто физическими лицами, не менее востребована услуга и для владельцев бизнеса. Автокредит для ИП оформляется по схожему алгоритму, однако есть масса нюансов, связанных с определением условий кредитования и требуемой документации. Программы для предпринимателей отличаются более жесткими условиями, ведь приобретаемый в коммерческих целях транспорт предстоит активно эксплуатировать. Банк, выступа в роли залогодержателя, заинтересован в предоставлении максимальных гарантий, что деньги будут возвращена, а залоговое авто сохранит свою ликвидность на всем протяжении выплат.

  1. Где индивидуальному предпринимателю лучше взять автокредит в автосалоне или банке
  2. Как ИП получить кредит на машину
  3. Банки которые дают автокредиты ИП
  4. Условия кредитования
  5. Требования к заемщикам
  6. Пакет необходимых документов

Где индивидуальному предпринимателю лучше взять автокредит в автосалоне или банке

В рамках автокредита индивидуальные предприниматели решают проблему с обеспечением транспортными услугами, которые позволят предприятию вести коммерческую деятельность. Среди банковских предложений можно найти программы для приобретения:

  1. Автомобилей с пробегом или новых.
  2. Легкового или грузового транспорта.
  3. Специальной техники для нужд бизнеса.

Условия кредитования на покупку предпринимателем автомашины будут отличаться от параметров, предлагаемых физлицам, однако общие требования по целевому займу выглядят сходно:

  • ограниченный период погашения – до 7-8 лет;
  • потребность в залоговое обеспечении;
  • наличие первоначального взноса.

Дополнительно предстоит решить вопрос со страхованием транспорта, который предприниматель намерен использовать для ведения бизнеса.

Существует множество программ целевого кредитования, с оформлением подержанных автомобилей и нового транспорта. Допускается приобретение машин через автосалоны, с выбором места подписания кредитной документации в офисе банка или непосредственно на территории продавца.

Обращаясь за кредитными услугами через автосалон, необходимо быть готовым к росту расходов, связанных с уплатой комиссии, навязыванием допсервиса автоцентра, ограниченным выбором программ. С другой стороны, работая через автосалон, ИП тратит меньше времени на согласование заявки, а сама сделка одобряется при содействии самого автоцентра, поскольку именно он готовит документы по сделке и обеспечивает быстрое взаимодействие с банком.

При выборе места оформления кредитного договора большое значение имеет список банков, с которыми готов сотрудничать салон. Если покупатель обнаруживает, что салон работает с выгодными программами выбранного финучреждения, стоит внимательнее присмотреться к предложенным вариантам оформления. Проблема в том, что большая часть автодилеров, интересуясь программами с высокими шансами одобрения, предлагает клиентам программы с повышенной ставкой банка. Решение о выборе места оформления кредитного соглашения принимают с учетом всех нюансов сотрудничества.

При намерении получить оптимальную выгоду и сэкономить на процентах, предприниматели предпочитают подбирать банки и кредитные программы, самостоятельно занимаясь согласованием сделки с кредитором.

Как ИП получить кредит на машину

Никаких сложностей в процедуре оформления кредита на машину для ИП не будет, если подготовлен обширный пакет документации, подтверждающих финансовое состояние и платежеспособность предпринимателя.

Алгоритм приобретения автомобиля ИП представлен следующими шагами:

  1. Определить марку, модель, тип требуемого транспортного средства.
  2. Найти наиболее оптимальные программы кредитования, предусматривающие сотрудничество с ИП.
  3. Уточнить возможность оформления кредита через автосалон, где планируется приобрести машину.
  4. Подать заявку на автокредитование.
  5. Оформить договор купли-продажи и внести авансовый платеж.
  6. Предоставить в банк полный перечень документации д подготовки и подписания кредитного соглашения.
  7. После подписания договора дождаться зачисления оставшейся суммы на реквизиты продавца и получить ключи от купленного транспорт.

После регистрации машины оригинал ПТС сдается в банк на хранение, поскольку машина будет считаться залоговым обеспечением вплоть до полной ликвидации кредитного долга.

В процессе согласования заявки и подготовки к сделке учитывают сложность и длительность процедуры. После одобрения анкеты банк дает около 3 месяцев на урегулирование вопросов по сделке и предоставление пакета бумаг ля подписания основного кредитного договора.

Когда последний платеж внесен, банк снимает ограничения с собственника и возвращает ПТС на транспортное средство. При закрытии ссудного счета получают справку о полном исполнении обязательств и отсутствии финансовых претензий к заемщику.

Банки которые дают автокредиты ИП

Из-за отсутствия гарантий стабильного дохода от бизнеса, банки менее охотно кредитуют представителей малого бизнеса. Тем не менее, в крупных финансовых организациях представлены программы покупки авто в кредит и для частных предпринимателей. С большей степенью уверенности дадут автокредиты в следующих банках:

  1. ВТБ предлагает получить ссуды под 14,5% на сумму до 4 миллионов рублей. Величина первого взноса начинается от 15%.
  2. Росбанк может профинансировать более крупные покупки на сумму 9 миллионов рублей под 9,5%. Для приобретения авто понадобится авансовый платеж в 10%.
  3. Европа Кредит банк кредитует покупку транспорта стоимостью 4,5 миллионов рублей под 15,9% годовых. Первый платеж должен составлять от 20%.

Практически любой крупный банк, работающий в сфере автокредитования, имеет предложения для предпринимателей. Рекомендуется изучить все актуальные программы, пользуясь сайтами-агрегаторами, чтобы подобрать оптимальный вариант оформления кредита.

Условия кредитования

Автокредиты для лиц, представляющих бизнес-сферу, предоставляют на более жестких условиях, чем обычные целевые займы для граждан. Ставка по таким программам выше в среднем на 2-3%, а оформление автокредита для ИП без первоначального взноса не предусмотрено ввиду высоких рисков для кредитора.

Конкретные ставки, суммы, сроки для частных предпринимателей определяются в совокупности запрашиваемых характеристик. Есть предложения для покупки коммерческого транспорта, грузовиков, пассажирских машин со следующими параметрами:

  1. Грузовик массой выше 3,5 тонны.
  2. Пассажирский транспорт категории D для перевозки до 19 пассажиров.
  3. Легковая автомашина.
  4. Специальная автотехника для обеспечения деятельности предпринимателя.

Точный размер авансового (первоначального) платежа определяется по усмотрению банка. Если планируется покупка особо дорогого транспорта, кредитор может повысить требования по сумме первого взноса. Если банк согласится предоставить заемную сумму без внесения клиентом первого взноса, он потребует взамен дополнительное обеспечение и повысит ставку по кредиту. Аналогично решается вопрос со страховкой, с приобретением которой могут возникнуть проблемы со стороны страховщиков. Если банк соглашается отменить требование к страховке, остальные условия по автокредиту становятся менее выгодными и удобными.

Требования к заемщикам

Как и всякий другой клиент, предприниматель, намеренный оформить автокредит, должен отвечать требованиям банка.

Различаясь в некоторых нюансах общий список требований можно представить следующим образом:

  1. Возраст – 21-65 лет.
  2. Регистрация в качестве индивидуального предпринимателя – 1 год.
  3. Ведение деятельности в регионе обращения за автокредитом.
  4. Положительная история кредитования является обязательной, если ИП планирует получить крупную сумму на покупку машин.
  5. Доход ИП должен позволять оплачивать взносы, которые не должны превышать 10% от полученной прибыли.

Для семейных заемщиков перед оформлением кредитного договора необходимо получить нотариальное согласие супруга. Если дохода ИП недостаточно, банк может предложить привлечь поручителя.

Пакет необходимых документов

Самую большую сложность в процессе оформления автокредита ИП играет подготовка полного пакета необходимой документации. Отсутствие важных документов, подтверждающих безопасность кредитования, может привести к отказу в выдаче средств.

Перед подачей заявки ИП предстоит подготовить:

  • гражданский паспорт с отметкой о прописке;
  • свидетельство ИП;
  • документ из налоговой, подтверждающий отсутствие долгов по отчислениям в бюджет;
  • выписка ЕГРИП;
  • налоговая декларация;
  • водительское удостоверение заявителя.

Если к кредитованию привлекаются поручители, потребуется аналогичный пакет документации, а если за ИП ручается физлицо, необходима справка о доходах с места работы.

После получения одобрения для предоставления займа понадобится передать в банк документацию по сделке:

  • договор с продавцом;
  • паспорт ТС;
  • регистрационное свидетельство;
  • договор со страховой компанией;
  • справка-счет на оплату покупки;
  • квитанция о внесении авансового платежа.

Если все необходимые документы будут представлены, а доход, подтвержденный налоговой декларацией, убеждает кредитора в платежеспособности, кредит на авто для ИП можно оформить в короткий промежуток времени. Если понадобилось срочное согласование займа по двум документам, стоит подыскать варианты экспресс кредитования для физлиц.